Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

в вашем случае договором не предусмотрен возврат премии (скорее всего так как договор вы не выложили)

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Саратов

Вы вправе вернуть страховку только по основаниям определенным договором - п. 4.1, или же п.3 ст. 958 гк рф, в ст. 958 в п. 3 речь идет о наличии обстоятельств п. 1 ст. 958, т.е. напр.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В договоре основания для возврата страховки определены только в п. 4.1, а п. 4.2 говорит не об основаниях возврата (как Вы подумали), а о порядке возврата страховки при наличии оснований п. 4.1. Если смотреть нумерацию договора, то в нем идет п. 4.1 - который включает п. 4.1.1.и 4.1.2 - основания возврата, и п. 4.2 - про порядок возврата. Поэтому ответ банка если нет оснований ст. 958 гк рф (напр. досрочно вернули кредит) правомерен.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 100%

Юрист

• 7,6 рейтинг
• эксперт

Как видно из переписки с банком добровольно расторгать договор он не намерен. В этом случае необходимо обращаться в суд с требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки (в данном случае части кредитного договора предусматривающего якобы добровольное страхование) в виде возврата сторонами всего полученного по такой сделке. В данном случае это стоимость услуг по страхованию. И если стоимость этих услуг была включена в кредит, а не вносилась вами наличкой, еще и процентов начисленных банком на указанную сумму.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25
«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»

76. Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Ст. 16 Закона о защите прав потребителей

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Ст. 5 ФЗ О потребительском кредите

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В суде необходимо будет доказать что ваше участие в программе страхования было не совсем добровольным, для чего представить претензии в банк об исключении вас из программы страхования.

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

Юрист, г. Ставрополь

• 9,8 рейтинг
• эксперт

Здравствуйте, Анна.

По общему правилу страховая премия не подлежит возврату в силу ст.958 ГК рф, если в договоре не указано иное.

Можете выложить заявление о страховании? Персональные данные можно скрыть.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Ставрополь

• 9,8 рейтинг
• эксперт

Уточните, условие об обязательном страховании содержится в кредитном договоре или нет?

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

В договоре об обязательном страховании ничего не сказано.

Юрист, г. Самара

Немного уточню...

вы заключили с банком договор назовем его «Договор участия в программе»

по этому договору «Банк» страхует вас в своей «Страховой» при этом платит как бы свои деньги… если с вами что случится то страховую сумму получите как бы вы но только на погашение вашего кредита, при этом в документах указано что вы дали согласие что Страховая погасит за вас остаток кредита если что..

проблема в том что вы заключили не договор страхования а какой то «Договор участия в программе» на который требования установленные для договоров страхования не действуют. Фактически вам тактично навязали услугу, но хорошо это обставили. За «Участие в программе » вы заплатили и вернуть эти деньги вы могли при указанных условиях вы их указали в вопросе п. 4.1.1 и 4.1.2. По этому и указан налог на доход… вы же как бы не платили за страховку (а платили за программу), значит при расторжении страховки получили доход.

Это обычное продуманное навязывание услуг и удорожание кредита. проработано хорошо и для всей страны… шансов маловато… может обратится в ФАС на навязывание услуги… но это не то.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Ставрополь

• 9,8 рейтинг
• эксперт

На самом деле сейчас банки очень хитро поступают не включая условие о страховании в кредитный договор, а предлагая вам подписать отдельное заявление о страховании. В таком случае вы сами являетесь инициатором страхования по документам.

На практике в подобном случае подают исковые заявления о неосновательном обогащении банка, ведь по сути подключая вас к программе страхования банк не выполняет какой-то дополнительной функции, не оказывает каких-то услуг.

Есть решения судов, где указано, что подключение к программе страхования является ничем иным как скрытыми процентами, поскольку банк начисляет проценты на всю сумму кредита с учётом страховой премии и комиссии за подключение к программе страхования.

Сейчас вам нужно подать письменную претензию в банк, где требовать возврата суммы. Отправить ее по почте заказным письмом с уведомлением и описью. Примерно дней через 20 можно будет подавать иск в суд о возврате комиссии, страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа 50 процентов от присужденной суммы за неудовлетворение требования потребителя в досудебному порядке.

Документы можно заказать на сайте через сервис документы или у любого юриста в чате.

Желаю удачи.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Спасибо Вам;)

Юрист, г. Москва

Анна, здравствуйте. Я внимательно изучил ваши документы. К сожалению, оснований для расторжения договора страхования по потребительскому кредиту у вас не имеется. Понимаю, что «Москва слезам не верит», поэтому ознакомьтесь со следующим судебным решением (аргуменртами суда):

............................

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Бобуновой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Неганова * к публичному акционерному обществу «* России», обществу с ограниченной ответственностью « Страховая компания «* Страхование жизни» о взыскании денежных средств, неустойки за нарушение сроков возврата уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л:

Неганов Л.В. обратился в суд с иском к ОАО «* России», ООО «СК «* Страхование жизни» о взыскании денежных средств, неустойки за нарушение сроков возврата уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа.

Обосновывает требования тем, что * года между Негановым Л.В. и ОАО «* России» заключен кредитный договор № ** на срок до 60 месяцев. В сумму кредита была включена стоимость участия в программе страхования в размере *. При заключении кредитного договора ему разъяснено, что при досрочном исполнении кредитных обязательств страховая сумма будет возвращена за неиспользованный срок страхования. * года он досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору и в тот же день подал ответчику письменное заявление о возврате уплаты за участие в программе страхования, которое составлено сотрудником Банка и в нем неправильно указан размер платы, подлежащей возврату а именно * копейка. Требование о возврате платы за участие в программе страхования, в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств не исполнено. Страховая премия пропорционально времени действия договора составила * (*.). А поэтому просит взыскать с Банка * в счет возврата платы за подключение в Программе страхования, * в счет неустойки за нарушение сроков возврата уплаченных денежных средств, *рублей в счет компенсации морального вреда и 50% штрафа от присужденной судом суммы.

Затем истец уточнил исковые требования - просит взыскать с ПАО «* России» и ООО «СК «* Страхование жизни» * копеек в счет возврата платы за подключение в Программе страхования, * копеек в счет неустойки за нарушение сроков возврата уплаченных денежных средств, * рублей в счет компенсации морального вреда и 50% штрафа от присужденной судом суммы

Неганов Л.В. на судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия и на удовлетворении иска настаивает по тем же основаниям.

Представитель истца по доверенности Черняев А.С. в судебном заседании настоял на удовлетворении иска своего доверителя по тем же основаниям, пояснив, что при заключении кредитного договора Неганову Л. В. Банком было разъяснено, что при досрочном исполнении кредитных обязательств страховая сумма будет возвращена за неиспользованный срок страхования. Кредитные обязательства перед Банком истцом досрочно исполнены, в связи, с чем он обратился с письменным заявлением к Банку. Однако страховая премия пропорционально сроку действия договора страхования, прекратившегося в момент полного досрочного погашения кредита, не выплачена.

Представитель ОАО «* России» Рожнова Ю.В. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что договор страхования заключен в соответствии с требованиями законодательства. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Однако доказательств наступления указанного обстоятельства страхователем представлено не было. Договором страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен. Страхование осуществлялось по рискам смерти и утраты трудоспособности застрахованного, а не по риску не возврата банку заемных денежных средств.

Представитель ООО «СК «* Страхование жизни» на судебное заседание также не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя. В письменном отзыве иск не признали, ссылаясь на то, что между истцом и ООО СК «* страхование жизни» не существует заключенного и действующего договора страхования. Неганов Л. В., является застрахованным лицом, а не выгодоприобретателем. Истец не уплачивал в ООО СК «* страхование жизни» страховой премии, или каких-либо иных денежных средств, соответственно нет правовых оснований для взыскания денежных сумм с ООО СК «* страхование жизни». Ссылка истца на нормы Закона о «Защите прав потребителей» не состоятельна, так как согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 №117 нормы этого закона применяются только тогда, когда гражданские правоотношения не урегулированы нормами Российского законодательства, данные правоотношения регулируются нормами ГК РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в Российской федерации». Ответчик не нарушал каких-либо прав и законных интересов истца иным образом.

Выслушав Черняева А.С., Рожнову Ю. В., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В судебном заседании установлено, что * года между Негановым Л.В. и ОАО «* России» (далее по тексту Банк) заключен кредитный договор № * сроком на * месяцев под *% годовых.

При заключении кредитного договора Неганову Л. В. была предложена услуга по страхованию жизни и здоровья. Истец, желая воспользоваться данной услугой, подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО «СК «* Страхование жизни». (л.д.43-44) Согласно положениям этого заявления, выгодоприобретателем является ОАО «* России» в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления Потребительским кредитам, предоставленным ОАО «* России», в остальных случаях выгодоприобретателем является - застрахованное лицо, то есть Неганов Л.В. (л.д.43).

Страховое покрытие включает в себя - смерть застрахованного лица по любой причине и установление ему инвалидности 1 и 2 группы.

Согласно п. 2.1. участие в Программе страхования является добровольным и отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Сумма кредита *рублей была перечислена на расчетный счет истца. В тот же день со счета истца денежные средства в размере * копеек в счет уплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика были перечислены на счет Банка, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д.42)

Порядок участия клиента в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «* России» определены в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «* России», с которыми истец был ознакомлен.

В соответствии с заявлением на страхование от * года, подписанным истцом, он подтвердил факт того, что ознакомлен Банком с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе, что участие в программе добровольного страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношениях Застрахованных лиц, принятых на страхование с * года, пунктом 4 определено следующее:

п.п. 4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в случае отказа физического лица страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий независимо от того был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение Программе страхования.

Договор страхования в отношении Клиента заключается на основании заявления от * года, оформленного в соответствии с п. 2.2. настоящих Условий (п.2.3. Условий).

Согласно п. 3.5 при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. (л.д.45-47)

* года истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору и в тот же день подал письменное заявление о возврате платы за участие в Программе страхования в размере *, которое исполнено не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

К данному выводу, суд пришел на основании следующего.

Так при заключении кредитного договора между истцом и ОАО «* России», Неганов Л.В. воспользовался предложенной ему услугой страхования жизни и здоровья заемщика, в связи, с чем он был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «* России». Порядок участия в данной Программе определен Условиями участия в Программе, с которыми истец был ознакомлен. Страховыми событиями по нему признаются смерть застрахованного по любой причине и установление ему инвалидности 1 и 2 группы.

Волеизъявление Неганова Л.В. и согласие с условиями Правил страхования подтверждено путем проставления его подписи в заявлении на страхование № *от * года и в судебном заседании не оспаривалось.

В судебном заседании представитель истца не оспаривал договор страхования, а также то, что страховыми событиями по нему признаются смерть застрахованного по любой причине и установление ему инвалидности 1 и 2 группы.

Ссылки истца и его представителя на то, что условия Добровольного страхования находятся во взаимосвязи с кредитным договором, поскольку страховая сумма составляет процент от задолженности по кредиту, являются ошибочными, сводятся к неправильному толкованию норм материального закона.

Условия договора страхования и Условия участия в программе добровольного страхования, которые являются неотъемлемой частью договора, не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, Заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования, однако таких положений договор от * года, не содержит.

Истец добровольно выразил согласие на страхование жизни и здоровья на изложенных в заявлении от * года и Условиях участия в добровольном страховании. При этом суд принимает во внимание, что при толковании условий договора принимается его буквальное значение, сам текст договора и заявления свидетельствует о добровольном характере включения в договор данного условия.

В связи с тем, что договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, то нет оснований для взыскания в пользу истца страховой премии в заявленном им размере.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств в части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения Условий по добровольному страхованию, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Поскольку первоначальное требование о взыскании денежных средств за подключение к Программе страхования не подлежит удовлетворению, то и в удовлетворении требования о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа надлежит отказать, так как они производны от первоначального.

Иных требований не заявлялось, то суд рассмотрел данный спор по тем требованиям и основаниям, которые были заявлены, поскольку согласно ст.39 ГПК РФ предмет и основание иска определяет истец.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

в удовлетворении иска Неганову * к публичному акционерному обществу «* России», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «* Страхование жизни» о взыскании денежных средств, неустойки за нарушение сроков возврата уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Архангельском областном суде, путем подачи апелляционной жалобы, через Вельский районный суд.

Председательствующий С.А. Пестерев

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

В странах мира люди активно принимают участие в разного рода программах страхования, дабы не пришлось обрекать свою семью на финансовые трудности из-за превратностей судьбы.

Так страховой полис приносит пользу владельцу, которым может выступать сам страхователь или его член семьи, который принимает участие в подобном проекте по своей воле.

Добровольное страхование жизни и здоровья в банке подразумевает ряд ограничений относительно возраста и рода занятости клиента.

Обычно застрахованному не должно быть больше 70 лет на момент окончания срока действия полиса, но есть ряд программ пожизненного страхования или программы накопительного типа, о которых речь пойдёт чуть позже.

В любом случае страхователь сам выбирает подходящую программу полиса, который в полной мере отвечает его ожиданиям и подходит по цене.

Что касается размера страховой премии, то она формируется на основании ряда критериев:

1. какой возраст застрахованного на дату оформления полиса;
2. какая у него должность и условия работы;
3. какой уровень обеспеченности финансами;
4. есть ли у него дети, семья или другие иждивенцы, а также других моментов, оговариваемых отдельно.

Специалисты советуют заключать договора страхования, в которых четко прописывается сумма ежемесячных взносов, чтобы заранее рассчитывать возможности.

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика предлагается в случае оформления любого кредита, особенно если речь идет о дорогостоящем автомобиле или ипотеке.

По закону банки не имеют права навязывать необходимость приобретения полиса, но если человек все же соглашается на подобные условия, он может пользоваться рядом преимуществ:

• если это накопительная программа, клиент получает стабильный пассивный доход;
• если принимать участие в программах, обычно можно пользоваться более выгодными кредитными предложениями банков со сниженной процентной ставкой;
• если наступит страховой случай, клиент получит достаточно денег для лечения в больнице или же будет оказана финансовая поддержка родственникам.

Программа добровольного страхования от несчастных случаев Сбербанка

Такая программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика подразумевает, что объектом страхования будет выступать жизнь и здоровье страхуемого, если наступит страховой полис: болезнь, смерть, инвалидность и т.д.

К страховым случаям относятся:

1. кончина застрахованного лица по причине болезни или несчастного случая;
2. потеря им трудоспособности;
3. получение 1-2 группы инвалидности.

Тарифы за подключение к программам будут отличаться в зависимости от их типа: 3,09% в год за добровольное страхование от недобровольной потери работы, 2,09% в год за простое добровольное страхование здоровья и жизни, если же выбирать дополнительные параметры добровольного страхования, то ставка в год увеличивается до 2,6% в год.

Добровольное страхование в ВТБ24

Здесь на выбор клиенту предлагается несколько программ:

• Персональная. Согласно условиям такой программы,страхователь получает возможность до момента выхода на пенсию по возрасту накопить достаточно денег для нормального проживания. Если же он потеряет дееспособность раньше оговоренного времени, ему больше не нужно будет платить страховые взносы, зато гарантированная страховая сумма будет выплачена ему. Страховой ежегодный тариф составит от 4 до 46%;
• Программа для близких людей. Еще одна разновидность добровольного накопительного страхования, купить полис можно минимум на 5 лет, при этом сумма страхового тарифа равна от 4 до 50% в год. Программа создана для накопления денег с целью передачи наследникам после смерти застрахованного;
• Программа максимум. Составляется на 3 года минимум и согласно правилам, средства можно вернуть в 100% объеме. Еще одна разновидность инвестиционного страхования.

К потенциальным клиентам, желающим воспользоваться программой, выдвигается ряд строгих требований и в целом заключить сделку можно на таких условиях:

1. закон о добровольном страховании жизни и здоровья гласит, что страхователем может выступать лицо старше 18 лет, но в любом случае в каждой компании выставляется вой возрастной порог. Максимальный возраст страхователя, желающего пользоваться программой от ВТБ24 -60-70 лет;
2. если страхователь решит покончить жизнь самоубийством или нанесет себе телесные повреждения, компания не будет выплачивать страховку;
3. если страхователь погибнет в результате алкогольного или наркотического опьянения, сумма тоже не будет выплачена;
4. сам страхователь обязан уведомлять компанию в случае изменений в своей жизни.

В процессе заключения договора нужно следить за тем, чтобы в нем четко были обозначены возможные страховые случаи, т.е. риски, которые в теории могут случиться с человеком с некой долей вероятности. Часто страховые компании могут уклоняться от выплаты, ссылаясь на неточности в договорах.

Особенности добровольного накопительного страхования

Граждане РФ имеют возможность пользоваться накопительным страхованием, основное отличие которого от других добровольно купленных полисов в том, что получить деньги можно будет, даже если страховой случай не произошел.

Сумма будет зависеть от выбранного тарифа, который страхователь подбирает так, чтобы выплаты не сильно урезали его месячный доход.

Назначить выплаты можно на определённый срок, к примеру, возраст 50 или 60 лет и программа гарантирует, что по достижении этого возраста сумма будет получена.

Можно выбрать и пожизненную периодичность, а с выплатами человек может поступить по своему усмотрению: пользоваться деньгами самому или передать их другому лицу, которые имеют отношение к выплатам согласно договору.

Размер страховой премии зависит от условий программы, особенностей жизни человека, его возраста, а также состояния здоровья. Узнать точные условия каждой программы можно непосредственно в банке или у страховой компании.

Заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. Банки часто навязывают в довесок к потребительскому кредиту добровольно-принудительную страховку, причём её стоимость в разы выше, чем страхование в страховой компании, а «дополнительные услуги», которыми оправдывается эта дороговизна — на самом деле ничего не стоят банку и не нужны заёмщику. Нужно внимательно прочитать все документы по кредиту (они обязательно находятся на сайте банка, т.к. при выдаче кредита их даже не дают толком почитать) и найти там указание — как отменить страховку.

Были случаи на практике, когда при выдаче кредита в документах заемщика нужные пункты с указанием, как вернуть страховку, попросту отсутствовали, зато эти пункты присутствуют на документах размещенных на сайте банка. Таким образом банк скрывает информацию о возможности возврата страховки. Вот цитата из «Общих условий Договора потребительского кредита» от Совкомбанка:

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику.

После тридцати дней тоже можно отказаться, но деньги не вернут — будьте внимательны! о том, каким образом заемщику обойти личное страхование в банке , мы разобрали в прошлой статье, советую ознакомиться.

ПАО «Совкомбанк»
156000, Костромская область, г. Кострома,
Проспект Текстильщиков, д. 46

Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк»
633011, Новосибирская область, г.Бердск, ул. Попова, д.11

Третий экземпляр заявления подается через отделение
(подразделение банка)
под отметку по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Ватутина, д.23

От: _____ Ф.И.О. ______
630024, г. Новосибирск, ул. ________, д.____ корп.___, кв. ___
Тел: ____________________

Заявление

о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков
(по Договору потребительского кредита № ________ от 29.01.20__ г.)

Между мною Ф.И.О. полностью (паспорт серия ________ номер _________ выдан Отделом УФМС России по Новосибирской области в Кировском районе г. Новосибирска, дата выдачи ____________ г., код подразделения: 540-006, адрес места жительства: Россия, 630024, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. ________, дом _____ корпус ____, квартира ____ и ПАО «Совкомбанк» (через отделение банка в г. Новосибирске по ул. Ватутина, д.23) был заключен Договор потребительского кредита № __________ от 29.01.20__ г. (далее по тексту «Кредитный договор»).

Смешанный кредитный договор в оферто — акцептном порядке был заключен по соглашению сторон с условием подключения к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно сведениям, содержащимся в выписке по счету RUR/____________/______________ с 29/01/2016 по 10/02/2016, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составила 43 200 рублей 00 копеек. Размер указанной платы является для меня значительным.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита — раздел 1 «Вводные положения» в понятии «Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков» определено, что «Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка) , либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Я, Ф.И.О. полностью заявляю о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Кредитному договору.

Заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков мною подается (направляется) в предусмотренные Общими условиями договора потребительского кредита сроки для возврата мне платы по моему желанию за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Прошу, денежные средства, списанные ПАО «Совкомбанк» со счета RUR/_____________/_________________ в счет платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 43 200 рублей 00 копеек перечислить (зачесть) в счет погашения основного долга по Кредитному договору.

Прошу выполнить мою просьбу-желание (требование) о перечислении (зачете) платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в срок, не превышающий десяти календарных дней с даты, получения настоящего заявления.

Ф.И.О. полностью /____________/
10.02.20__ года

Заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков подготовил и предоставил для публикации представитель МОО «ЗПП «Правовой центр» Леонид Хугашвили, г. Красноярск, ул. Крайняя, д. 14, офис 17

Входящие термины поиска:

• заявление на расторжение договора о финансовой защите в сбербанке (6)
• программа страховой защиты заемщиков (3)
• откащ от финансовой защиты (2)
• как отключить финансовую защиту в совкомбанке (1)
• как вернуть деньги финансовой защиты кредита (1)
• заявление об отказе в участии в программе коллективного страхования и возврате платы за участие в программе страхования (1)
• заявление на оказание услуги подключение к программе страховой защиты (1)
• заявление на исключение из числа участников программы страхования бланк (1)
• форма заявления на выход из финасовой (1)
• досрочное погашение автокредита в которую включено добровольное включение в программу страхования (1)