Страхование осаго по интернету

⁰

Автомобиль для многих стал стилем жизни. Благодаря ему вы можете чувствовать себя независимым от графиков движения общественного транспорта. Собственное авто - это еще и огромная ответственность. К счастью сегодня есть возможность застраховать свою ответственность при помощи полиса ОСАГО. В случае, если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, страховая компания возместит нанесенный вами ущерб третьим лицам.

ОСАГО дает следующие преимущества:

500 тысяч рублей будет компенсировано на лечение пострадавших во время аварии;
400 тысяч будет выплачено на ремонт поврежденных транспортных средств;
если повреждения небольшие, можно уладить все с помощью на сумму не более 50 тысяч рублей.

Кроме того, по желанию водителя ему могут либо выплатить сумму ущерба наличными или на карту, либо отправить на станцию технического обслуживания для проведения ремонта. Стоит также напомнить, что ОСАГО является обязательным, мы на сайт уже не один раз рассказывали о лучших страховых компаниях России, где можно оформить страховой полис.

В данной же статье хотелось бы более подробно остановиться на таком новшестве, как электронный полис ОСАГО. То есть теперь вам даже не нужно выходить из дому, так как вся информация о вашем страховом стаже содержится в АИС ОСАГО - Автоматизированной информационной системе ОСАГО. Электронный полис имеет всю необходимую юридическую силу и многие компании сегодня предлагают такую услугу. Также есть большое количество сайтов-посредников, которые являются агентами тех или иных СК, при этом стоимость полиса у них такая же, как и в основной страховой компании. Единственное - вам придется доплачивать за дополнительные услуги, например курьера.

Порядок действий

Услуга оформления ОСАГО онлайн была внедрена с 2015 года, сначала она была доступна лишь для физических лиц. С первого июля 2016 года юридические лица также получили возможность оформления страховок таким образом. На начало 2017 года купить страховку онлайн можно в большом количестве страховых компаний:

Росгосстрах;
РЕСО-Гарантия;
Тинькофф-Страхование;
Хоска;
Паритет СК и многих других.

Для того, чтобы узнать, предлагает ли ваш страховщик такую опцию, достаточно зайти на официальный сайт, найти раздел «Страхование автомобилей: ОСАГО, КАСКО» и посмотреть, есть ли возможность купить полис в режиме онлайн.

Предлагаем ознакомиться с алгоритмом покупки ОСАГО на сайте Росгосстраха.

В верхнем левом углу мы видим раздел «Страхование», выбираем в нем интересующую нас услугу - ОСАГО. Попадаем на страницу, где перечисляются все преимущества обязательной страховки. Далее видим калькулятор, где можно рассчитать стоимость.

Она зависит от следующих факторов:

населенный пункт;
мощность двигателя;
водительский стаж владельца ТС, были ли страховые случаи в прошлом;
количество водителей, допущенных к управлению (минимальный класс допущенных водителей).

В результате система покажет вам приблизительную стоимость полиса. Дальше нужно перейти в раздел «Купить онлайн», где и нужно пройти несколько простых шагов: авторизироваться на сайте путем ввода адреса электронной почты и пароля. Зайти в свой личный кабинет можно также через сайт Госуслуги. Затем вводите все те же данные, что и в калькуляторе.

При себе, конечно же, необходимо иметь все документы:

личный паспорт;
СОР (СТС);
диагностическая карта, являющаяся действующей на момент оформления страховки;
ВУ владельца и всех допущенных к вождению на данном ТС лиц.

После этого вам лишь останется оплатить стоимость через систему интернет-банкиннга, а в ответ вам на электронную почту придет сам полис в виде файла, а также вся сопроводительная документация. Вам лишь останется распечатать его на принтере.

Обратите внимание - заверять копию электронного полиса печатью нет нужды, так как она заверена вашей электронной подписью. В случае, если вас остановит ГАИ, достаточно предъявить эту копию, а они уже проверят ее достоверность по своей базе.

В момент расчета стоимости полиса будут учитываться все скидки. Так, согласно тарифам, за каждый год езды на своем транспортном средстве без происшествий вы будете получать минус 5 процентов от цены полиса. Стоит отметить, что многие читатели автопортала сайт жалуются, так как при расчете цены скидки совершенно не учитываются. В таком случае вам нужно искать местный отдел РСА и выяснять причину.

Оформление страховки на сайтах других СК

В принципе, алгоритм приведенный выше справедлив практически для всех страховщиков. Тем не менее, могут встречаться и свои особенности:

некоторые СК для авторизации просят ввести домашний адрес проживания;
электронную подпись (она же и ваш пароль от личного кабинета) подтверждают только в офисе компании;
для подтверждения всех операций вам будут приходить на телефон короткие СМС с номерами;
в некоторых случаях требуется отправка отсканированных документов на номера Viber, WhatsApp или на e-mail организации.

В некоторых случаях оформить электронный полис не представляется возможным. Во-первых, если вы впервые оформляете ОСАГО, вам придется идти в любую из СК, где вся ваша информация будет вноситься в базы РСА.

Во-вторых, только собственники транспортных средств имеют право покупать страховку онлайн. Либо вам нужно иметь на руках паспорт владельца машины. В-третьих, если будут обнаружены несоответствия и неправдивая информация, система предложит вам проверить правильность заполнения всех форм. Если же проблема повторится, придется опять же идти в офис СК.

Есть также много посреднических сервисов, так называемых брокеров, которые представляют интересы больших СК и предложат вам шанс оформить ОСАГО через их сайт. Специалисты не рекомендуют прибегать к услугам таких сервисов, так как они не являются членами РСА. На самом же деле на подобных сайтах происходит перенаправление на официальные ресурсы страховых компаний, так что вы абсолютно ничего не теряете, так как цена везде одинаковая.

Как свидетельствует статистика, с момента появления данной услуги в начале 2015 года и до конца 2016 ее популярность увеличилась в геометрической прогрессии. Так, осенью 2015 года лишь 10 тысяч водителей оформили ОСАГО онлайн, а уже осенью 2016 года это число выросло до 200 тысяч. Стоит сказать, что на Западе и в США население именно таким образом оформляет большинство документов. Радует тот факт, что современные технологии, помогающие значительно экономить время, постепенно приходят и в Россию.

Полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) впредь до середины лета 2015 года выдавался исключительно в присутствии страховщика. Он представлял собой бумажный документ, на который были нанесены государственные знаки. Существовал и иной способ получения свидетельства страховки. В Москве и некоторых других регионах практиковалось оформление полиса ОСАГО через интернет, после чего документ доставлялся домой. Такой порядок не нарушал действующих законов и являлся более удобным.

Изменения в законодательстве

1 июля 2015 года в существующий закон об ОСАГО вносится ряд поправок, которые предусматривают выдачу полиса через интернет. Чтобы опробовать работоспособность услуги, было решено ввести 3 месячный тестовый период. Он подразумевал собой продление уже действующего полиса в той же страховой компании на основе имеющихся у них данных страхователя. За пробный период система показала себя с лучше стороны, и теперь заказать полис ОСАГО через интернет имеет право каждый гражданин Российской Федерации, который до этого уже пользовался подобной услугой страхования.

На сегодняшний день функцию выдачи полиса еОСАГО поддерживают более 34 компаний. Страховщиками было заказано партии электронных свидетельств с серией ХХХ либо они сообщили о намерении произвести эту процедуру. По имеющимся данным лишь небольшое количество представителей выдачи электронных полисов ОСАГО через интернет предоставляют полный пакет услуг. Среди них находятся следующие компании:

Российская группа страховщиков «Росгосстрах»;
Страховая компания «РЕСО-Гарантия»;
Военно-страховая компания «ВСК»;
Страховая компания «Либерти Страхование»;
Страховая компания «МАКС»;
Универсальная страховая компания «Ренессанс страхование»;
«Зетта Страхование»;
Страховая группа «УралСиб»;
САО ЭРГО;
Страховая группа «Согаз»;
СК «ИНГОССТРАХ»;
Компания «INTOUCH» и др.

Этапы перехода к предоставлению услуги онлайн страхования

Создание единой базы данных свидетельств ОСАГО с открытым доступом для таких служб, как МВД, Налоговая служба и другие государственные органы.
Тестирование базы данных в реальных условиях на дороге сотрудниками ГИБДД (период с 15 июня до 1 октября 2015 года).
Продажа полисов еОСАГО для всех страхователей, которые хотят продлить услугу (1 июля – 1 октября 2015 год).
Открытие продаж для всех физических лиц, которые раннее приобретали полис ОСАГО и данные которых уже имеются в базе данных страховой компании, предоставляющих возможность покупки страхового полиса через интернет.
Оформление свидетельства ОСАГО посредством онлайн-услуги на автомобиль, зарегистрированный юридическим лицом.

Принцип покупки полиса еОСАГО

Для тех, кто не знает, как оформить ОСАГО через интернет, представляем свод общих правил оформления данной услуги.

Вначале следует зарегистрироваться на сайте страховой компании, которая предоставляет услугу получения электронного полиса. Это происходит в привычном для всех виде: вводится логин, пароль, адрес электронной почты (иногда телефона) и, если этого требует система компании, иные паспортные данные.
В зависимости от регионального и Бонус-Малус коэффициентов рассчитывается стоимость полиса. Данная процедура осуществляется системой в режиме онлайн и не занимает много времени (буквально несколько секунд).
Следующий этап – это сверка введенных данных с единой базой Российского Союза Автостраховщиков, на котором чаще всего могут возникнуть проблемы (иногда информация в одной из двух баз введена некорректно).
При благополучной проверке пользователю остается оплатить страховку. Произвести оплату полиса можно с помощью популярных систем онлайн-расчетов (Вебмани, Яндекс Деньги и пр.).
В итоге вы получите электронную версию полиса, которую необходимо будет распечатать на принтере.

В итоге становится видно, что для оформления онлайн-полиса вам необходимо иметь при себе устройство с доступом к сети Интернет, паспорт, реквизиты банковской карты и СОР.

Спешим огорчить тех, кто подумал о подделывании документа обязательного страхования. Проверка истинности полиса сотрудниками ГИБДД производится на месте. Полиция получила доступ к единой базе сертификатов еОСАГО, что позволяет пробивать транспортное средство. В итоге время инспекции на дороге займет в среднем на несколько минут больше.

Процедура приобретения онлайн-полиса была введена по всей территории РФ одновременно. Таким образом, граждане получили возможность воспользоваться услугами страховой компании на выбор, не выходя из дома. Единственное условие, которое действует на электронные версии полисов, филиал компании-страховщика обязан находиться непосредственно в регионе страхователя. Это сделано для того, чтобы в случае получения возмещения клиенту не нужно было выезжать в другую область.

Преимущества онлайн страхования

Появилась возможность в течение нескольких минут сравнить предложения десятков компаний и выбрать среди них наиболее подходящий вариант.
Для получения и продления страховки достаточно иметь при себе необходимый минимум документов и доступ к интернету. Оформить полис можно в любое время суток и в любой день недели.
Приобретение страхового полиса ОСАГО отныне происходит без посредников (агентов, брокеров), благодаря чему исключается покупка фальшивого свидетельства и в некоторых случаях уменьшает стоимость услуги.
Страхователь покупает полис е-ОСАГО без дополнительных опций, что снижает общую стоимость страховки по сравнению с пакетом навязанных услуг (страхование жизни и т.п.).

В заключении хотелось бы отметить, что, несмотря на небольшую популярность подобной услуги, к числу компаний, предоставляющих данный вид страхования, постепенно добавляются новые участники. Сегодня в списке страховщиков, продающих электронные версии полиса, находится более 30 компаний, и этот список постоянно пополняется. Надеемся, предоставленный материал был для вас полезным, и вы теперь знаете, как заказать ОСАГО через интернет.

С какими трудностями Вы можете столкнуться при оформлении полиса онлайн:

Первый канал пробует зарегистрировать полис:

Любой отечественный владелец авто знает, о некоторых не особо приятных процедурах, которые он вынужден проходить ежегодно. Например, получение или переоформление полиса Осаго, и так далее. Ладно бы проблема заключалась бы только в вынужденной трате своих личных средств — человек вынужден затрачивать до нескольких часов времени, чтобы отстоять очереди и оформить все документы. К счастью, государство наконец-то пошло на встречу автолюбителями и предоставило возможность застраховать машину через интернет.

Естественно, не все люди «на ты» с интернетом, поэтому им важно получить информацию о том, как теперь можно получить страховку, не выходя из своего дома.

Особенности онлайн-страхования транспортных средств

Важнейшее преимущество, которое получает человек, решивший застраховать свой автомобиль в онлайн режиме, заключается в реальной экономии личного времени. Если посещение офиса компании или иной организации, предлагающей оформить КАСКО или ОСАГО, требовало как минимум часа, при идеальном стечении обстоятельств (время на дорогу, минимальная очередь), то, благодаря возможности сделать все через Сеть, это время сокращается буквально до нескольких минут.

Второй плюс -можно легко избежать навязанных услуг, которые часто заставляют оформлять в подобных организациях, в реальной жизни. В интернете человек заплатит именно за то, что он хочет получить. Правда, дополнительно на ОСАГО сэкономить не получится — стоимость автостраховки для всех граждан одинаковая и зависит от определенных факторов:

Сроки заключаемого договора;
Объем силового агрегата;
Места, где происходила регистрация машина;
Сфера применения авто.

Кроме того, стоит знать, что в некоторых случаях при оформлении автостраховки может прийти отказ.

В каких случаях застраховать машину через интернет не получится

Существует несколько наиболее часто встречаемых случаев, при которых получение автомобильной страховки в онлайн-режиме становится проблематичным или невозможным:

Если автовладелец допустил ошибки, при заполнении специальной формы на сайте Росгосстрах или любой иной, аналогичной организации;
Если после прохождения техосмотра сотрудник профильного сервисного центра не внес данные об автомобиле в систему. Тогда страховщики просто не смогут получить эту информацию, а значит, откажут в выдаче полиса;
Если страховая компания не может обнаружить сведения о водителе авто в единой базе специальной информационной системы АИС.

В первом случае поможет более внимательное заполнение заявки. В остальных — придется посещать профильные организации и решать вопрос по устранению допущенных ошибок.

Получение полиса в ОСАГО через всемирную паутину

Итак, как оформить полис ОСАГО в онлайн-режиме? Прежде всего, требуется доступ к интернету и выбор организации, которая предоставляет подобные услуги. То есть, человеку следует изначально сравнить стоимость, перечень входящих услуг, отзывы о благонадежности страховой компании и другие, важные для него нюансы.

Как только организация будет выбрана, можно приступать к регистрации нового участника системы, чтобы появилась возможность доступа в личный онлайн-кабинет. Для этого необходимо предоставить следующую информацию:

Указать пол владельца транспортного средства, его ФИО.
Предоставить паспортные данные и номер мобильника, которым пользуется автовладелец.
Сообщить системе информацию о месте регистрации автомобиля.

После этого человек получает вожделенный доступ в личный кабинет на сайте, где уже может спокойно заниматься оформлением автополиса в онлайн-режиме.

Если клиент компании уже пользовался ранее ее услугами, то вся информация о приобретенном полисе будет указана в кабинете. Если человека все устраивает в договоре — достаточно просто продлить его срок действия:

Нажать на предложение «Пролонгировать».
Система автоматически продлить срок действия авто-полиса.
Нажать на «рассчитать стоимость».
Выбрать способ оплаты. Совершить перечисление денежных средств.

Если все сделано правильно, необходимо обновить страничку, в которой должна появиться ссылка на скачивание нового полиса. Дальше остается только распечатать документ и иметь его с собой при управлении транспортным средством.

Важно также отметить, что функцией «Пролонгировать» можно воспользоваться в строго определенные сроки действия старого договора о автостраховании:

Не раньше, чем за два месяца до истечения его срока годности;
Не позже, чем срок действия договора будет завершен.

Во всех остальных случаях заключение договора происходит следующим образом:

Указать желаемый срок действия новой автостраховки;
Предоставить информацию о собственнике транспортного средства и страхователе;
Заполнить поля с данными о страхуемом автомобиле;
Перечислить людей, которые имеют право на управление именно этой машиной;
Указать сведения о диагностической карте (дату получения, срок ее окончания, номер документа);
Не забыть заполнить поля со сведениями с паспорта средства передвижения.

Следующий этап — нажатие на кнопочку «Рассчитать». Система проанализирует полученную информацию и, если все правильно, предоставить сумму, которую следует оплатить, чтобы застраховать машину через интернет. Чтобы согласиться на продолжение процедуры, необходимо нажать на «Сохранить», еще раз перечитать всю указанную информацию, перейти к оплате договора автострахования. В конце процедура полностью повторяет действия, что и при использовании функции «Пролонгировать». То есть, выбрать способ оплаты, осуществить перечисление денег, обновить страничку, перейти по ссылке на скачивание документа, распечатка полиса.