Тинькофф Банк - «Дебетовая карта Тинькофф, никаких подводных камней, нужно просто уметь читать и считать! И о сумме, которую я заработала с этой карты.». Дополнительная карта банка тинькофф

Осенью 2014 года я стал клиентом Tinkoff банка, а если точнее . Я очень надеялся, что карта станет моим основным платежным инструментом и она действительно им стала. За более чем год использования, каких-либо серьезных батхёртов она у меня не вызывала и лишь однажды я не смог ей оплатить покупку в детском супермаркете, её просто отказался принимать терминал — по неизвестной причине он не принял тинькова, но спокойно снял деньги с простой магнитной карты Credit Europe Bank.

Однажды перестал работать чип бесконтактной оплаты, я написал в поддержку, мне задали пару вопросов и через день привезли новую карту. Правда старая карта перестала работать в момент перевыпуска и это нужно учитывать, если вы живете не в Москве или Питере и доставка новой карты до вашего региона займёт некоторое время. А ещё, прошлой зимой было большое обновление мобильного приложения и в новой версии перестали работать Card2Card переводы. Фиксили проблему достаточно долго, но к счастью через браузер всё работало корректно. Больше никаких серьезных проблем с картой Tinkoff Black у меня не возникало.

Плюсы:

• Дистанционное обслуживание . Никаких очередей, бесед с автоответчиком — оператор поднимает трубку после пары-тройки гудков. Особенно удобно стало после запуска чата в мобильном приложении, теперь для любых вопросов только им и пользуюсь.
• Бесплатный межбанк . Пару раз нужно было перевести деньги в другой банк и эта фича меня действительно выручила и ни какой комиссии.
• Бесплатные дополнительные карты. Я выпустил дополнительную карту на имя супруги и мы пользуемся средствами с одного счета. Причем смс информирование для дополнительных карт входит в стоимость основного пакета (39 рублей в месяц).
• Бесконтактная оплата. Этим уже мало какой банк удивишь, но она есть «по умолчанию», в отличии от недавно выданной зарплатной карты банка из ТОП 5. PayPass или PayWave в зависимости от типа карты.
• Снятие наличных без комиссии. Не нужно бегать искать какой-то «особенный» банкомат, просто подходишь к любому и снимаешь. Конечно есть условие — сумма снятия должна быть от 3000 рублей, если меньше — 99 рублей комиссия.
• Путешествия . Можно не бояться, что вашу карту заблокируют за сомнительную операцию, когда вы будете путешествовать. Но для этого в интернет-банке на специальной странице нужно указать, когда и где вы планируете побывать.

Минусы:

• Нечестный 1% кэшбэк. Не заметил, когда именно это случилось, но начисление кэшбэка с покупок стало производиться с округлением в меньшую сторону. То есть потратив 299 рублей вы получите только 2 рубля кэшбэка, а это значительно меньше 1%.
• Категории повышенного кэшбэка . Раньше банк раз в квартал устанавливал категории за покупки по которым начислялся 5% кэшбэк. Сейчас категории выбираешь сам, также раз в 3 месяца. Но категории «ниочем».
• Дорогое обслуживание. Если у вас нет вклада от 50 т.р. или постоянной суммы на карте от 30 т.р., то придется отдавать 99 рублей в месяц за обслуживание. В моём случае проценты на остаток по карте и кэшбэк покрывают плату за ежемесячное обслуживание и мобильный банк.
• Процентная ставка. Постоянно скачет процентная ставка по карте и вкладам-целям. Менялась несколько раз за 1,5 года использования и не в лучшую для меня сторону.
• Снятие наличных. Если вам потребуется снять крупную сумму денег, то придется сделать это в несколько итераций — большинство банков выдают суммы от 5000 до 10000 рублей за операцию. Есть конечно возможность снимать сразу крупные суммы, но только в определенных банкоматах, которых обычно нет поблизости.

В итоге, список минусов лично для меня не так уж и страшен и карта продолжает меня устраивать по большинству параметров. И вообще, я заметил, что большинство негативных отзывов о Тиньков Банке у клиентов его кредитных продуктов. Но я кредитной картой не владею и я не припомню, чтобы мне её настойчиво предлагали за эти 1,5 года. Никаких SMS с «одобренными кредитами/кредитками» (привет Сбербанк!), никаких звонков. В данный момент, карта меня устраивает почти на 100% и альтернативы на рынке хоть и имеются, пока не настолько интересны, чтобы на них переходить.

Друзья, всем привет!

Сегодня я предлагаю Вашему вниманию обзор дебетовой карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка (прежнее название — ТКС Банк или Тинькофф Кредитные Системы), которой я сам с удовольствием пользуюсь вот уже 3 года. Для тех кто не знает, что такое дебетовая карта, я объясню — это банковская карта, которая предусматривает использование ее с целью безналичных расчетов и накопления средств, расчеты по такой карте осуществляются в пределах суммы, которую Вы на нее положили.

Так чем же меня привлекла карта Tinkoff Black?

Я долго искал карту, которая бы удовлетворяла всем моим условиям, а именно:

• Бесплатное обслуживание;
• Бесплатные (или с минимальной комиссией) внешние переводы (т.е. переводы в другие банки);
• Функциональный интернет-банк (уже ни раз признаваемый различными изданиями лучшим интернет-банком);
• Возможность открытия вкладов под приемлемую процентную ставку;
• Удобное и выгодное снятие и пополнение средств.

Все это и многое другое предлагает нам .

Бесплатное обслуживание

Карта Tinkoff Black имеет условно-бесплатное обслуживание, т.е. обслуживание будет бесплатным, если вы откроете вклад на сумму не менее 50000 рублей либо средства, находящиеся на карте в течение месяца, будут не менее этой же суммы. Я считаю, что это не такая уж большая сумма, которую могут позволить себе многие, тем более, если Вы откроете вклад сроком на год, то Ваши деньги будут приумножаться по ставке 12,684% годовых (если срок вклада менее или более 1 года, ставка будет существенно ниже) с ежемесячной капитализацией (т.е. проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада и уже на общую сумму будут опять начилсяться 12,684%). Если вы не хотите открывать вклад и сумма на карте в течение месяца будет менее 30000 рублей, то обслуживание обойдется Вам в 99 рублей в месяц.

Внешние переводы в другие банки без комиссии

Вы можете перечислять средства как физическим, так и юридическим лицам по банковским реквизитам (т.е. ФИО или наименование организации, номер счета, БИК банка получателя и т.д.).

Интернет-банк выше всяких похвал

Я имею опыт пользования разными интернет-банками, это и Транскредитбанк, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Русский стандарт… Тинькофф Банк, по-моему, выигрывает по некоторым параметрам, таким, как дизайн, удобство, легкость в освоении.

В интернет-банке можно выполнить следующие операции:
1) Посмотреть информацию по счетам (в т.ч. депозитным и накопительным), информацию по проведенным по карте операциям и даже сведения о том, на что уходят Ваши деньги по категориям товаров и услуг (полезная функция для тех, кто еще не начал );
2) Осуществить переводы денежных средств как между своими счетами (например, пополнить вклад), так и в другой банк или в бюджет РФ.
3) Осуществить перевод денежных средств на карту, выпущенную другим банком по ее номеру.
4) Оплатить за телефон, интернет, ЖКХ и т.д., провайдеров в списке очень много. Здесь же Вы можете оплатить штраф ГИБДД по номеру постановления или проверить наличие штрафов по номеру водительского удостоверения или ПТС;
5) Открыть вклад, активировать карту, заблокировать карту, выпустить доп. карту;
6) Изменить лимиты на операции по Вашим картам;
7) Подключить/отключить СМС-Банк (уведомление о покупках и других операциях, стоимость услуги — 39 рублей в месяц), Операции в интернете;
8) Активировать автопополнение баланса телефона (кстати, очень удобная функция, предусматривающая пополнение Вашего телефона, если на счету становится менее определенной, установленной Вами суммы);
9) Посмотреть спецпредложения, по которым Тинькофф Банк гарантирует повышенный cashback от 5% до 30%;

Мобильный банк

Мобильный банк, также как и интернет-банк отлично продуман, функционален, имеет хороший дизайн и удобен в использовании. Поддерживаются следующие операционные системы: iOs, Android, Windows Phone, Black Berry.

Открытие вкладов из интернет-банка

Используя интернет-банк, Вы можете открывать и управлять Вашими вкладами, информация по которым будет отображаться в специальном разделе, показывая Вам графически, какая сумма в данный момент находится на вкладе и какая сумма образуется в конце срока вклада.

Пополнение

Пополнить карту Tinkoff Black без комиссии Вы можете разными способами:
1) Если у вас есть зарплатная карта или любая другая банковская карта, на которой есть деньги, вы можете пополнить с нее карту Тинькофф Блэк. Делается это очень просто: в интернет-банке выбираете пополнение с карты другого банка, указываете сумму, далее вводите пароль, который придет вам в смс-сообщении и все, денежные средства переведены, что моментально отразится в интернет-банке Тинькофф. Комиссия за данную операцию не взимается. Это отличный способ пополнения и я постоянно им пользуюсь.

2) Пополнить через партнеров банка, среди которых есть салоны связи Евросеть, Связной, МТС, Билайн (приходите в салон связи, говорите оператору, что хотите пополнить карту Тинькофф, сообщаете ему номер карты или номер договора, по которому открыта Ваша карта и отдаете деньги… и все… деньги появляются на карте в течение нескольких секунд, после чего Вам приходит СМС о пополнении). Лимит на пополнение через партнеров — 300000 рублей (при пополнении карты на сумму, превышающую месячный лимит, банк удерживает комиссию 2%). Таким же образом пополнить Вашу карту могут и другие люди, зная только номер Вашего договора, что, согласитесь, очень удобно;

3) Пополнить банковским переводом из другого банка (другие банки, со счетов которых вы будете переводить средства на карту Tinkoff Black, в большинстве своем взимают комиссию за внешние переводы, поэтому будьте осторожны).

4) Другие способы пополнения (QIWI, Cyberplat, Почта России и др.).

Снятие

Снятие наличных возможно в любом банкомате мира без комиссии, если сумма снимаемых денег не меньше 3000 рублей (или эквивалента в иностранной валюте), в противном случае взимается комиссия 90 рублей. За месяц можно снять не более 150000 рублей, что, я считаю, вполне достаточно. Если за календарный месяц Вы сняли сумму, превышающую 150000 рублей, то с Вас удержится комиссия 2% (минимум 90 рублей). Обращаю ваше внимание на тот факт, что пополнение электронных кошельков идентифицируется банком, как снятие денежных средств.

Проценты на остаток

Карта Tinkoff Black имеет одну особенность, что значительно повышает ее привлекательность: средства, которые находятся у Вас на карте, не просто лежат мертвым грузом, но и приумножаются по ставке 8% годовых на остаток до 500000 рублей. Если на Вашем счету более 500000 рублей, то начисляется 4% (расчет процентов происходит ежедневно, выплата — один раз в месяц).

Cashback

Что такое Cashback? Это возврат определенного процента от Ваших покупок по карте. У карты Tinkoff Black кэшбэк составляет 1% на все покупки и 5% на определенные категории товаров и услуг, которые меняются раз в квартал. Есть еще специальные предложения, по которым процент кэшбэка может доходить до 30%, но за 2 года я так ни разу и не воспользовался ни одним таким предложение в связи с тем, что предлагаемые товары и услуги мне были не нужны. Максимальная сумма кэшбэка за месяц составляет 3000 рублей.

Накопительные счета

В 2014 году Тинькофф Банк предоставил обладателям карт возможность открывать накопительные счета. Это специальные счета, на которые Вы можете переводить средства с целью их накопления на определенные цели. Находясь на данных счетах Ваши деньги будут также приносить доход 8% годовых, т.е. действуют такие же условия, как и для средств, находящихся на Вашей карте. К тому же эти деньги Вы можете в любой момент перевести на Вашу карту без потери процентов.

Дополнительные карты

Являясь владельцем карты Tinkoff Black, Вы можете выпустить до 5 дополнительных именных карт для Ваших родственников. Я, например, заказал карту для супруги, и теперь мы вдвоем используем один счет, к которому привязаны две карты — моя и ее (при этом собственником дополнительной карты являетесь Вы, как собственник основной карты, и через интернет-банк можете контролировать операции и устанавливать лимиты на расходные операции двух карт).

В интернет-банке также присутствует возможность перевести с Вашей карты на карту другого банка, используя реквизиты карты-получателя, но в данном случае взимается комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.
Карта Tinkoff Black работает через платежную систему Mastercard и использует технологию бесконтактной оплаты, для расчета за товары или услуги вам необходимо просто поднести вашу карту к считывающему устройству (хотя данный тип оплаты на данный момент не сильно распространен).

Чтобы получить карту, Вы можете сделать заявку через или через контакт-центр. В заявке Вы указываете свои ФИО и другие данные, необходимые для заключения договора. Далее с Вами связывается оператор контакт-центра и Вы назначаете дату, время и место вручения карты и сопутствующих документов.

При встрече Вам вручат конверт, в котором Вы найдете:

1. Карта;
2. Заявление-Анкета на открытие счета;
3. Письмо от председателя правления банка;
4. Книжечка с информацией для клиентов;

После получения карты Вам необходимо ее активировать и установить пин-код. Все это Вы можете сделать, позвонив в контакт-центр. Вот и все — теперь Вы счастливый обладатель карты Tinkoff Black и можете пользоваться всеми ее преимуществами, а преимуществ, как Вы уже убедились, не мало.

Всем удачи и финансового благополучия!

Дополнительную карту банка Тинькофф можно получить без всяких сложностей. Ее можно передать близкому родственнику либо приобрести на случай потери основной. К тому же дополнительные карты выпускаются банком как дебетовые, так и кредитовые. В чем особенности этого банковского продукта?

Дополнительная дебетовая Тинькофф Блэк

Банк предлагает своим клиентам получить различные , самой популярной из которых считаетсяBlack. Она позволит не только хранить денежные средства на сберегательном счету, но и совершать покупки, получая при этом вознаграждения в виде пополнения счета.

Кроме того, снять деньги с Тинькофф Блэк можно через терминал любого банка без взимания комиссии. Однако такое правило действует только в том случае, если клиент снимает не менее 3 000 рублей. Если меньше, тогда с остатка счета снимется дополнительная комиссия, которая составляет 90 рублей.

По кредитке Tinkoff Platinum кредитополучателю предоставляется право воспользоваться суммой до 300 000 рублей, а по Tinkoff All Airlines установлен лимит в 700 000 рублей. Кроме этого, расплачиваясь кредитными карточками, клиент получает скидки и бонусы от различных компаний-партнеров.

Условия для получения

Вне зависимости от выбранной кредитки требования к заемщику в практически идентичны, но существенно отличаются от условий получения кредита в других банках.

Для получения кредитки нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие доходы, и привлекать поручителей. Клиенту достаточно иметь общегражданский паспорт и постоянную прописку на территории Российской Федерации. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не более 70 лет.

Процентная ставка за пользование средствами составляет до 33% в год в зависимости от выбранной кредитки и программы. Кроме того, от них зависит и плата за ее .

Для справки! По кредиткам Tinkoff Platinum и Tinkoff All Airlines существует особый период, в течение которого проценты за пользование средствами отсутствуют, который составляет 55 дней.

Особенности выпуска

В список банковских услуг Тинькофф банка также входит и выпуск дополнительной карты. Это право предоставляется любому клиенту независимо от того, какой продукт он уже оформил.

Чтобы получить дебетовую дополнительную карту, необходимо оформить заявку онлайн на официальном сайте банка. При этом не имеет значения, на кого она будет записана.

Для получения кредитной дополнительной карты можно сразу в заявке-анкете указать, что требуется ее выпуск. В таком случае основную и вспомогательную карты привезет курьер в один день.

Оплата за выпуск дополнительных карт не взимается, они имеют те же функции, что и основные.

Счет с доступными средствами будет один, оформленный на того клиента, который заключил договор с банком, вне зависимости от того какая карта, дебетовая либо кредитная.

Доброе время суток, уважаемые читатели!

Делюсь своими впечатлениями о Дебетовой карте Tinkoff Black , которой я пользуюсь уже месяц. Важные тезисы постараюсь выделить, чтобы вы могли обратиться сразу к интересующему вас моменту, т.к. отзыв получается длинный.

1. Как получить карту Tinkoff Black.

Карту я заказала на сайте банка, нужно лишь заказать звонок. Через минуту мне позвонили, я сообщила свои паспортные данные, придумала кодовое слово и кодовую дату. Назначили встречу через пару дней прямо у меня дома.

В 10 утра, когда должна была состоятся встреча мне пришла смс с именем и номером телефона сотрудника банка. Сотрудница банка, за час до прихода, позвонила уточнить дома ли я буду.

Сам процесс выдачи карты быстрый. Нужно будет расписать в договоре, сфотографироваться с договором в руках (как они говорят для отчета) и получить карту.

За выпуск карты и т.д. я не потратила ни копейки!

2. Активация карты Tinkoff Black.

Через 5 минут после ухода сотрудника банка мне позвонил автоответчик сообщил пароль от моей карты.

3. Как пользоваться картой Tinkoff Black, чтобы деньги на карте приносили доход и обслуживание было бесплатно.

Для этого необходимо выполнить всего 2 условия:

• Обслуживание бесплатно, если на счете постоянно находится 30 000 рублей или просто открыть вклад , но вклад должен быть минимум 50 000 рублей. А почему нет если есть свободные деньги, изучая проценты по вкладам, которые предлагают другие банки у банка Тинькофф хорошие условия. За вклад можно не беспокоится, т.к банк входит в Систему страхования вкладов. Если условие не выполнено, то обслуживание 99 рублей в месяц.

Что делать если нет 30 000 рублей?

Ничего не делать! Просто брать и пользоваться картой! За каждую покупку по карте вам в конце месяца возвращается 1% от потраченной суммы! Причем в деньгах, которые вы потом потратите с этой карты, а не какими-то бонусами, как например, в Сбербанке, приходится искать где эти бонусы принимают. При этом 99 рублей за обслуживание вам вернется, если вы с карты потратите 9900 рублей , согласитесь, что это не много, с нашими ценами, все мы в месяц тратим больше. Тем более сложно найти в каком магазине сейчас нет терминала, такие надо поискать, клиентов никто терять не хочет. Итого обслуживание получается бесплатное.

4. И еще немного о бонусах.

Помимо возврата 1% от суммы на карту, на сайте можно выбрать три категории по которым вы будете получать возврат в размере 5% от суммы. Эти три категории выбираются раз в три месяца, например, я выбрала: КНИГИ, РЕСТОРАНЫ, КИНО.

Так же есть интересные спец предложения с возвратом суммы до 30%! Их также можно увидеть в личном кабинете, эти акции имеют ограниченный срок действия. Вот пример, какие спец предложения в данный момент действуют: Бургеркинг 25% на первую покупку, Озон 3% на все покупки, Пан Чемодан 11%, Виши, Ланком и другие.

Честно сказать такими спец предложениями пока не пользовалась, т.к. пока ничего не требовалось купить и действуют они в основном при покупках в интернет-магазине, естественно при оплате товара картой Tinkoff Black. Спец предложения постоянно обновляются, не исключено, что скоро что-то пригодится.

5. Если вам нужна дополнительная карта Tinkoff Black.

Я оформила заявку на дополнительную карту для мужа, нам привезли ее уже на следующий день, так же бесплатно. Получается, что один счет, оформленный на меня имеет две карты с общими денежными средствами, нам удобно, т.к. можно посмотреть в приложении сколько денег всего мы потратили. На дополнительной карте фамилия мужа, при оплате товара в магазине проблем не возникнет.

6. Пополнение карты.

У меня имеется карта сбербанка, ранее была зарплатная, я с нее просто перечислила деньги на карту Тинькофф, без комисии со стороны обоих банков. Деньги пришли мгновенно. А так в приложении можно посмотреть где положить деньги рядом с вашим домом. Единственное, что мне не очень понравилось, что в банкоматах нельзя положить деньги.

7. Снятие денег.

Деньги я еще не снимала, но расскажу, что снять без комиссии в любом банкомате можно сумму от 3000 рублей до 150 000 рублей. Тут соглашусь не совсем удобно. Но для меня не критично, т.к. имею и другие карты, могу снимать с них.

8. Мобильное приложение.

Не зря Тинькофф занимает первое место по удобству мобильно приложения! Оно действительно оочень удобное! Начиная с процесса входа, и заканчивая оплатой. Например я могу положить деньги на телефон при этом выбрать номер телефона из списка контактов в телефоне, или оплатить Фаберлик введя всего лишь консультанта, все очень легко найти. Можно посмотреть расходы по категориям в виде круговой диаграммы, например всего потрачено 35000 рублей из них 15% товары для дома, 20% в супермаркетах, 3% товары для животных и так далее.

9. Услуга СМС-банк.

Оповещение по смс о снятии средств и пополнении карты стоит 39 рублей, опять же дешевле, чем у дригих банков, в том же Сбербанке 60 рублей, в Запсибкомбанке 59 рублей. Но я эту услугу отключила, т.к. у меня безлимитный интернет в телефоне, все можно контролировать в приложении.

10. Сколько я заработала в первый месяц.

Изначально скажу, что 30 000 руб. у меня на карте лежат неприкосновенно с первого дня пользования картой. За месяц расходы 35 500 руб. На конец месяца остаток 41500 руб.

В расчетный период (у меня он 26 числа, у каждого свой будет прописан в договоре) мне начислили:

• 330 руб. - вознаграждение за операции покупок
• 170 руб. - проценты за остаток по счету.

Итого 500 рублей за месяц, конечно не много, но опять же этой сумма хватит на оплату, например, интернета, мобильной связи 2 членов семьи, или просто покупок на али.

Надеюсь мой отзыв был вам полезен. Задавайте вопросы, с удовольствием отвечу!

Спасибо за внимание =)