Страховая компания подала в суд – помощь юриста бесплатно. Что делать если страховая компания подала на вас в суд

В нашей практике нередки случаи, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП в порядке суброгации или регресса. Сначала страховая требует возместить ущерб добровольно. Если страховая прислала претензию необходимо срочно обращаться к юристу.

Время в этом случае работает против вас.

Почему страховая компания подает на вас в суд?

Ответ прост. Страховая компания требует деньги за ущерб другим участникам ДТП, где вы были виновником.

1). В первом случае, при суброгации, средства, которые сама выплатила своему клиенту по КАСКО. То есть, сначала страховая платит своему клиенту, а потом всю сумму выплаченных средств подает в суд на лицо, которое виновно в причинении ущерба при ДТП.

В этом случае, при наличии у вас на момент ДТП ОСАГО, ваша страховая компания должна возместить другой компании сумму в пределах лимита по ОСАГО. А вот если этого лимита не хватает и страховая компания требует возместить разницу между лимитом и фактической выплатой, придется активно защищаться в суде.

2). Во втором случае (регресс) страховая компания подает на виновника в суд по ОСАГО. То есть, с виновника ДТП взыскивается сумма, которая была по ОСАГО выплачена иным участникам ДТП. Это происходит в качестве наказания за такие случаи, как опьянение водителя, отсутствие у него права на управление автомобилем, оставление места ДТП и другим.

Теперь давайте рассмотрим методы защиты, которые могут применять юристы в случаях, когда страховая компания взыскивает с виновника ДТП деньги.

Снижение размера ущерба.

Несмотря на то, что страховая компания произвела выплату потерпевшему или своему клиенту, вы вправе оспорить размер этой выплаты.

Страховая компания может подать в суд лишь в части реального ущерба, то есть правильно рассчитанного. Наши юристы в компании ЮрФилд обладают удачным опытом снижения ущерба и знают массу способов это сделать.

Оспаривание законности выплаты.

В данном случае можно говорить о том, что мы проводим полную юридическую экспертизу документов, на основании которых страховая компания заплатила своему клиенту.

Если мы находим в документах ошибки, либо же устанавливаем, что документов было недостаточно, то такая выплата признается «нестраховой», незаконной. Поэтому страховая компания лишается права требовать возместить ущерб с виновника, то есть с вас.

Как пример, можем привести случаи, когда у оценщика отсутствует надлежащее образование.

Оспаривание вины виновника.

Иногда, при экспертизе страховых случаем, наши юристы приходят к выводу, что виновник ДТП на самом деле в ДТП не виновен, или виновен не полностью. В этом случае, даже если , в которой написано, что вы — виновны со ссылкой на ГИБДД, можно попытаться на суде суде доказать вашу невиновность.

Этот путь непростой, но мы неоднократно получали выигрышные решения судов, используя подобную тактику.

Выводы.

Если страховая компания прислала претензию или подала в суд на вас, не стоит сразу же платить.

В 90% случаев мы можем помочь снизить размер ущерба, а в 20% — вообще снять с вас все претензии страховой. Однако, нужно понимать, что просто телефонной консультации (или онлайн-консультации) тут недостаточно. Необходимо приехать к нам в офис с документами.

Сразу обратим Ваше внимание — даже в офисе наша консультация бесплатная.

По результатам оценки документов мы скажем о том, насколько можно снизить размер требований страховой компании.

А вы примите решение о том, как в дальнейшем взаимодействовать с нами.

Всегда найдется ответ на вопрос, что делать, если страховая компания подала на Вас в суд. Поэтому расслабьтесь и начинайте вспоминать, участником каких происшествий Вы становились за последние два-три года.

Почему мы берем столь длительный срок? В своих рассуждениях о возникновении прав требования страховой компании к одному или нескольким участникам происшествия, входе которого мог быть причинен вред жизни и здоровью или имуществу граждан, юристы основываются на сроке исковой давности, в течение которого могут быть предъявлены требования о возмещении вреда. По общему правилу данный срок составляет три года, но он может быть изменен законом.

Отзывы наших клиентов

Страховая подает иск в порядке суброгации, дело запутанное, поэтому все подробности писать не буду. Скажу одно, что я уже договорился на месте с потерпевшим и все было зафиксировано в расписке. Но ему все мало и мало. Тогда я обратился в ЮК ТРИУМФ. Составили возражение, грамотно выступили в суде и все решилось. Конечным результатом доволен.

Василий Козловский

Проблемы со страховыми компаниями в наше время далеко не редкость. Все дело в том, что такие компании зачастую составляют свои правила так, что потом часто на них ссылаются при различных формальных и нелепых отказах. Вот так и у меня в процессе пользования страховкой возникла неразбериха, после чего спорили со страховой в суде. Защищать мои права взялся Сергей Анатольевич. Недавно суд завершился в нашу пользу и у меня больше нет проблем со страховой. Впредь буду внимательнее вычитывать и уточнять эти правила. Спасибо!

Максим Сурков

Наши юристы выигрывают 93% дел у страховых компаний!

Продолжение статьи

Допустим, виновник аварии надеялся на полис ОСАГО, по которому и могла быть выплачена страховая сумма по причиненному ущербу. Но вдруг другая страховая компания подала в суд, что делать в такой ситуации? Скорее всего, в таком случае, страховая компания подает иск в порядке суброгации. Объясняя доступным языком, страховая компания, застраховавшая имущество участника дорожной аварии, исполнила взятые на себя обязательства и выплатила страховку. После этого, к ней перешли права требования к виновнику по возмещению причиненного ущерба.

Со своей стороны Ответчик по исковому заявлению страховой компании, предъявленному в порядке суброгации, имеет право оспорить следующие юридические факты.

Вина. Оспаривание вины в дорожном происшествии лучше всего происходит на стадии разбирательства по административному делу. Не смотря на то, что в ходе привлечения лица к административной ответственности не должна устанавливаться его вина в ДТП, должностные лица, не имеющие специального образования в области трасологии, вносят в материалы дела об административном правонарушении сведения о вине водителя. В своей жалобе в суд на постановление инспектора следует просить исключить вину в дорожно-транспортном происшествии, тогда ссылка страховой компании на вину Ответчика по иску будет ничтожна, так как постановление будет подтверждать лишь привлечение к административной ответственности за нарушение правил дорожного движения.

Вторым возможным вариантом оспаривания виновности в ДТП является судебное экспертиза последствий и повреждений в аварии. Перед экспертом ставятся вопросы о характере повреждений и о причине их возникновения. В качестве исследуемых экспертом документов выступают: материалы дела об административном правонарушении, фотоснимки с места аварии и поврежденных автомобилей, показания свидетелей и участников дорожного происшествия.

Последней возможностью противостоять иску, если страховая компания подала в суд, является оспаривание ДТП в судебном порядке. То есть, оспаривается не вина ответчика, а его участие в дорожно-транспортном происшествии. Предоставляются доказательства его отсутствия в месте аварии.

Калькуляция. Предоставленные в суд расчеты по оценки причиненного ущерба – стоимости восстановительного ремонта и запасных частей автомобиля – могут быть оспорены предполагаемым виновником аварии, ответчиком. Происходит это с помощью просьбы, поданной в ходатайстве о назначении повторной экспертизы, проводимой судебным экспертом. Если новая экспертиза покажет, что суммы были завышены, тогда суд удовлетворит исковые требования страховщика, но снизит их размер до тех, которые были установлены в ходе судебного заседания.

Часто за юридической помощью в «ЮК ТРИУМФ» обращаются граждане с вопросом, что делать, если моя страховая компания подала на меня в суд? Эти иски содержат регрессные требования к виновнику происшествия, так как он не исполнил своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности: был в алкогольном опьянении; не застраховал в надлежащем порядке свою ответственность, и страховку выплатила компания собственника автомобиля; намерено причинил ущерб имуществу или вред здоровью человека.

В судебных делах, которые страховая компания (СК) может начать против автомобилиста, суброгация и регресс так же неразлучны, как Розенкранц и Гильденстерн. Прежде, чем разбираться, как вы можете себя обезопасить от происков СК, напомним вкратце, каковы значение и суть этих юридических терминов.

Суброгация – замена (на латыни) кредитора. То есть виновник аварии становится должен не потерпевшему, а страховой («чужой», не той, где он застрахован сам), если эта СК пострадавшему ущерб уже возместила. Например, по полису КАСКО. Эту сумму страховая и станет требовать в суде.

Регресс – обратное требование СК к собственному клиенту – виновнику аварии – возместить выплаченные пострадавшему средства, например, по полису ОСАГО. Законно лишь в некоторых случаях.

Более подробно – смотрите в этой

Страховая подает в суд!

А здесь мы остановимся на вопросе, что же делать, если в рамках права суброгации или регресса страховая подала в суд на вас.

Чаще всего страховая обращается в суд ближе к концу исковой давности (3 года), чтобы виновник основательно запамятовал все подробности происшествия и конкретные причиненные повреждения автомобилю потерпевшего. Вы уже и думать забыли о том, что случилось, а на ваше имя приходит заказное письмо, в котором вы обнаруживаете повестку в суд и копию искового заявления от СК.

Ваши действия:

1. Проверьте дату иска. Если 3 лет с момента ДТП не прошло – нужно готовиться к визиту в суд, иначе требования СК будут безусловно удовлетворены, и вам придется расплачиваться.
2. Крайне необходимо, как в культовом фильме со Шварценеггером, «вспомнить все». Если какие-либо «бумажки» по делу завалялись в вашем архиве – поднимите и изучите. Вдруг, да и найдете какие-либо противоречия или неточности, которые позволят построить линию защиты в суде.
3. Внимательно ознакомьтесь с документами (калькуляция ремонта или заключение эксперта), которые прилагаются к иску в качестве обоснования суммы, с вас требуемой. Во-первых, туда могли вкрасться неточности или намеренное завышение расценок. В частности, стоимость восстановительного ремонта должна возмещаться виновником ДТП с учетом износа заменяемых деталей, а иначе общая сумма ремонта может даже превысить стоимость самого подержанного автомобиля. Во-вторых, оценка могла быть проведена без вашего присутствия и экспертом СК, что правилами страхования запрещается (экспертиза должна быть независимой). Помните, что любая подобная неточность может послужить вам поводом обратиться с ходатайством о проведении повторной экспертизы.
4. Если все документы оформлены без сучка и задоринки, можно попробовать защищаться с учетом положений 3-го пункта статьи 1079 Гражданского кодекса РФ (о солидарной ответственности владельцев источников повышенной опасности, если при их взаимодействии был причинен вред третьим лицам). Если вы докажете, что вина в аварии лежала на другом участнике дорожного движения, или что вина была обоюдной – можно рассчитывать на освобождение от выплаты или ее снижение, пропорционально вине. Если же сам потерпевший проявил грубую неосторожность, содействовал тем самым причинению ущерба самому себе, то размер выплат тоже может быть снижен (п.2 ст.1083 ГК РФ). Наконец, если ваше финансовое положение признано тяжелым, вы тоже вправе рассчитывать на уменьшение суммы, если только в ваших действиях не было умысла (п.3 той же статьи).

Какую бы тактику поведения вы не выбрали, следует тщательно подготовить все документы, подтверждающие ваши аргументы. В частности, обратиться в ГИБДД и получить материалы по делу для тщательного ознакомления с ними.

В типичных ситуациях (материалы многих дел есть в открытых источниках) вы вполне можете самостоятельно побороться со страховой компанией. Но, если вы в своих силах не уверены, либо ситуация у вас более сложная, рекомендуем обратиться к как для получения консультаций, так и для возможного представления ваших интересов в судебном заседании.

Рассмотрим ситуацию, когда страховая компания подаёт в суд на виновного в дорожно-транспортном происшествии. Юридически данное право предоставлено ей законом в порядке суброгации. Как действовать наиболее эффективно в подобной ситуации?

Естественно, этот случай будет описан с позиции человека, который был участником аварии и признан виновным, и ему стало известно о том, что его вызывают в судебное заседание в качестве ответчика по иску о возмещении ущерба.

Вероятно, указанное происшествие произошло около 3-х лет назад. У потерпевшего машина была застрахована по договору КАСКО. На этом этапе всё завершилось для человека благополучно – без денежной компенсации потерпевшему.

Терминология:

• Страховщик – организация, которая занимается предоставлением услуг по добровольному или обязательному страхованию.
• Страхователь – далее по тексту потерпевший, а с точки зрения закона, лицо заключающее договор страхования со страховщиком.
• Суброгация – передача права требовать возмещение от страхователя к страховщику, которое имел бы потерпевший к причинителю вреда.

Порядок действий…

1. Если была получена повестка по почте о дате и времени судебного заседания, то к ней должна быть приложена копия искового заявления с копиями документов, обосновывающих позицию истца. Сложнее обстоит дело, если позвонили и сообщили дату по телефону, что является нарушением норм гражданско-процессуального кодекса РФ и влечет дополнительные трудности.
2. Имея на руках эти документы, необходимо дать им правовую оценку. Насколько обосновано предъявлено требование? Не пропущен ли срок исковой давности? Была ли произведена выплата по полису ОСАГО виновника? Какова стоимость ремонта в действительности?
3. В зависимости от ответов на вопросы придется готовиться к процессу. Назначать независимую экспертизу с целью определить стоимость ремонта и так далее. Смысл в том, чтобы уйти с минимальными потерями или без таковых.

Остановимся на некоторых пунктах детально и дадим ответы на часто задаваемые вопросы.

Выдержка из закона: Согласно ст. 965 ГК РФ законом страховщику, при условии, что он произвел выплату, переходит право требования возмещения убытков с причинителя вреда в порядке суброгации.

Самым популярным заблуждением является то, что многие не учитывают, что взыскание ущерба с виннового в дорожно-транспортном происшествии проходит по правилам, предусмотренным действующим законодательством, п. 2 ст. 965 ГК РФ.

Говоря простым языком, виновная сторона считает, что обязана уплатить те деньги, которые были выплачены пострадавшему в ДТП по КАСКО, за минусом средств оплаченных по полису ОСАГО, если он имелся у виновника.

Однако это не так. Компенсация, которая происходит по КАСКО, регламентируется условиями договора, заключенного с пострадавшим (страхователем), а так же соответствующими правилами страхования.

Тогда как взыскание ущерба причиненного в результате дорожного происшествия непосредственно с виновного осуществляется по правилам действующего законодательства на момент нанесения вреда, т. е. на дату аварии.

Осталось определиться, как правильно рассчитать размер убытков. Начиная с октября 2014 года, вступили в действия поправки в законодательство, регламентирующие порядок взыскания ущерба с причинителя вреда в результате дорожно-транспортного происшествия по правилам Единой методики расчета, утвержденной Банком России. Такая же позиция отражена в обзоре судебной практики пленума Верховного Суда РФ за 4 квартал 2015 года.

Смысл вышесказанного заключается в том, что страховщик оплачивает больше, чем ущерб, который подлежит взысканию с виновного. Следовательно, необходимо настаивать на судебной авто технической экспертизе. Большое значение имеют вопросы, которые будут поставлены эксперту, а так же наличие материала для исследования. На данный момент автомобиль пострадавшего, скорее всего уже отремонтирован и исследование придется проводить по документам, которые сможет представить истец (они должны быть в страховом деле). А это не всегда хорошо для виновника.

Часто задаваемы вопросы?

В практике можно встретить различные решения по данному вопросу. Дадим небольшое определение срока исковой давности – тот время в течении которого можно обратиться в судебные органы с конкретными требованиями, по прошествии этого срока в удовлетворении требований могут отказать.

В большинстве своём суды принимают позицию общего трехгодичного срока исковой давности. Такая позиция отражена в Пленуме Верховного суда РФ от 27.06.2013 г. № 20.

Эта же формулировка позволяет наиболее точно определить конкретное время, от которого следует исчислять данный срок. А именно с момента ДТП.

Особое внимание стоит уделить факту исполнения своих обязательств по оплате страхового возмещения страхователю. Следует понимать две вещи:

Во-первых, по КАСКО в последнее время зачастую производиться не денежная оплата на руки, а ремонтные работы на станции технического обслуживания или у дилера.

Во-вторых, по тем же договорам КАСКО стоимость запасных частей считается с определенным (фиксированным) коэффициентом износа.

Необходимо определиться какой именно порядок возмещения ущерба был в Вашей ситуации. От него существенно может увеличиться или уменьшиться сама по себе выплата.

Что из этого следует?

Ответ заключается в том, что обычно просят взыскать размер произведенной выплаты. А он и та сумма, которую виновный обязан выплатить пострадавшему, а, следовательно, и истцу (страховщику) могут существенно отличаться по следующим причинам:

• Туда могут войти те повреждения, которые были получены до момента столкновения. Как правило, независимую техническую экспертизу никто не проводит, а значит вопрос: были ли все эти повреждения получены в результате ДТП остаётся открытым.
• Ремонт автомобиля мог осуществляться на станции у дилера. А стоимость ремонтных работ у дилера может быть существенно выше, чем средняя рыночная.
• Коэффициенты износа на детали по договору КАСКО может быть выше, чем есть в действительности, если считать по общим правилам.

Таким образом, необходимо ходатайствовать в судебном заседании о проведении экспертизы. Как убедить судью назначить экспертизу, и по каким конкретно доказательствам её проводить – это уже задача для опытного юриста и добросовестного эксперта соответственно.

Другой вопрос состоит в том, чтобы действительно убедиться в произведенной выплате, а иначе истец не имеет правовых оснований предъявлять подобные требования. Основным документов, свидетельствующим об исполнении своих обязанностей со стороны страховой следует считать платежное поручение банка о переводе денежных средств.

Каков может быть конечный результат или судебная практика?

Иногда встречаются решения, где удовлетворяют полностью требования страховщиков. Конечно, как привило, это происходит в случае неявки ответчика или признания иска. Обычно избегают затрат на юриста и не верят в конечный, более положительный, в финансовом плане, результат.

А бывают решения, где в удовлетворении требований к виновному полностью отказывают. Либо по применению нормы закона о сроках исковой давности, либо в случае, если сумма по ОСАГО (которую перечисляет одна организация другой, так же в порядке суброгации) перекрывает общую суммы ущерба после заключения судебной экспертизы.

В практике редко встречаются ситуации, когда не было бы возможности уменьшить требования страховых организаций. К примеру, реальная ситуация. Предъявляется иск к виновнику по суброгации в размере 180 000 рублей за минусом выплаты по ОСАГО в размере 120 000 рублей. На момент ДТП размер максимальной компенсации по полису ОСАГО у виновного составляет 120 000 рублей. Независимая судебная экспертиза рассчитывает стоимость ремонта на сумму 119 000 рублей. В удовлетворении требований отказано. В данном случае не стоит забывать о том, что в случае отказа в иске, можно взыскать судебные расходы на оплату экспертизы и услуг юриста.

Как же всё-таки поступить, если на Вас подали в суд в порядке суброгации?

Не стоит паниковать и идти с повинной к судье. Покажите документы по делу нескольким юристам и экспертам. Сравните прогноз, который получите от них. Ни один компетентный юрист не даст гарантии результата. Как и эксперт не сможет подсчитать точную сумму без полноценного исследования. В конце концов, расходы на юриста и эксперта обойдутся примерно в 30-40 т. р. Тогда как сумма компенсации может быть уменьшена на порядок.

В случае если потребуется юридическая помощь, смотрите более подробно на нашей странице, посвященной услугам автоюриста .