Как правильно взять любой кредит – инструкция по применению. Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета.
Зачастую кредит- это полезная и нужная вещь. Не всегда получается скопить деньги на новый автомобиль. Когда деньги есть, они расходятся то туда, то сюда, очень тяжело их скопить. Но прежде чем взять кредит, вы должны все точно просчитать и обдумать.
- Кредит должен браться, на что-то действительно необходимое, а не на новую «игрушку»- новейший смартфон или телевизор. Ведь все в жизни непредсказуемо, никто не от чего не застрахован. Вы вмиг можете лишиться дохода, потерять работу или заболеть, и как следствие, перестать выплачивать кредит. Риски невыплаты кредитов есть у всех, даже у очень состоятельных людей. Поэтому прежде чем брать кредит, подумайте, так ли вам необходима эта вещь, чтоб ради нее лезть в долгосрочные финансовые обязательства.
- Месячный платеж по кредиту не должен составлять больше ½ размера вашего дохода. Например, ваша заработная плата составляет 40 000 рублей. У вас уже есть финансовые обязательства в других банках в размере 6 000 рублей и 8 000 рублей по другому кредиту. И вот в продаже появился смартфон новейшей модели, о котором вы давно мечтали. Денег на него в данный момент нет, но почему бы не взять его в кредит? Вы должны пойти в банк и попросить приблизительный график погашения кредита, и выбрать наиболее оптимальный для себя ежемесячный платеж, который не будет превышать сумму в 8 000 рублей (40 000/2). 20 000 рублей – это сумма, которую реально отдавать за все кредиты.
- В торговле известен термин «эмоциональная покупка», магазины делают все возможное и невозможное, чтоб покупатель под действием эмоций совершал больше покупок. Часто бывает так, что человек направляясь в магазин за какой-нибудь мелочью, покупает, что-либо совсем незапланированное, и к тому же совсем не нужное и лишь потому, что в магазине была акция «только сегодня скидка на товар 70%».Хорошо если вы просто опустошили свой кошелек, а не взяли взаймы у друга или, что еще хуже, взяли в кредит в том же магазине.
Поэтому если вы очень сильно захотели что-то купить, отложите покупку до завтра. Подойдите к этому вопросу с холодным расчетом и трезвым умом.
Банк, который даст вам ипотечный кредит, обычно запрашивает первый ипотечный кредит, который подразумевает либо отсутствие кредита в собственности или что банк покупает кредиты в процессе. Некоторые ипотечные банки принимают второе место, то есть удерживают текущий кредит, который уже имеет ипотеку или другую гарантию на имущество, но эти организации довольно редки.
Обратите внимание, что ипотечный кредит также позволяет распределить оставшуюся продолжительность незавершенного займа и, следовательно, уменьшить ежемесячный платеж. Слово «Ипотека» само по себе является редуктором и обманчивым, поскольку банк или кредитное учреждение могут предложить другую гарантию. Это позволяет избежать проблем с ипотекой и другими расходами.
- Вы никогда не должны зацикливаться на одном банке, даже если вы там постоянный клиент и у вас большая кредитная история. В банковском секторе очень меняется ситуация и если год назад в вашем банке были самые низкие процентные ставки по кредитам, то сегодня ситуация может быть несколько иной. Будет хорошо обратиться минимум в три банка, узнать размер процентных ставок и другие условия кредитования.
- Никогда не унижайтесь в банках. Задавайте вопросы по условиям кредитов, все о комиссиях, процентных ставках, сроках, способах оплаты, вы должны выглядеть грамотным, образованным человеком, что бы сотрудник банка даже не думал предлагать вам дорогой кредит. И помните, сотрудники банковских учреждений не меньше заинтересованы в том, чтоб дать вам кредит, чем ваше желание его взять
Вызванная банковская гарантия в целом, она согласится гарантировать ваш кредит, если ваш файл соответствует критериям его принятия. В случае повторных невыполненных обязательств по оплате вашей ипотеки банк «сыграет» гарантию, и вы, как правило, будете иметь те же последствия, что и с традиционной ипотекой.
Вы финансируете то, что хотите!
Как вы увидите ниже на этой странице, размер ипотеки зависит не только от стоимости имущества, но и во многих критериях. Оценочная стоимость заложенного имущества, любой оставшийся основной капитал, подлежащий погашению по текущему кредиту (займам) на имущество, ваш профиль и ваш проект. Как мы видели выше, большая разница между ипотекой и «классическим» ипотечным кредитом заключается в том, что ипотечный кредит, юридически, не затрагивается.
- Попросите сотрудника банка полностью рассчитать вам сумму ежемесячного платежа, включая все комиссии, страховки и проценты.
Реальный график платежей может значительно отличаться от того, который вам давали на этапе предварительных консультации, в тот график, скорее всего не были включены различные комиссии, выплаты по страховкам и так далее, поэтому детально все проверьте и решите, устраивают ли вас такие выплаты.
Многие примеры ипотечных ипотечных кредитов приведены в разделе «Ипотечное кредитование». На практике все немного сложнее. Законы, регулирующие свободное использование средств, влияют на обязательства, налагаемые банковским законодательством, в этом случае помогают бороться с мошенническим использованием средств. Следствием этого является то, что трудно заимствовать большую сумму Из денег, не указывая банку свое предназначение, то есть то, о чем его просили.
Кроме того, банк гарантирует, что полученные вами средства не будут подвергать риску вашу способность погашать. Наша работа в качестве ипотечного брокера здесь взяла на себя всю свою квинтэссенцию, потому что иногда необходимо найти банковского партнера за пределами Франции для удовлетворения ваших потребностей.
- Многие банки при оформлении кредитов требуют дополнительные гарантии- поручителя, который по договору, несет с вами одинаковые риски по кредиту. То есть если вы, по каким, либо причинам не сможете выплачивать кредит, банк вправе требовать оплаты от поручителя. Стоит хорошо подумать прежде чем просить друзей и хороших знакомых выступить вашим гарантом, и скорей всего ваш друг не откажет вам, чтобы не испортить отношения. Только подумайте, какими врагами вы станете, если начнутся проблемы с выплатами по кредиту.
Как правильно взять потребительский кредит?
Шаги по строительству ипотеки
Если ваш кредит обеспечен ипотекой, нотариальный акт оформляется нотариально, чтобы связать кредит с недвижимостью. Нотариус перечисляет средства ипотечного кредита при подписании документа. В случае банковской гарантии нотариус не вмешивается и банк перечисляет средства различным получателям.
Зачем использовать ипотечный брокер?
Как мы видели ранее, ипотечный файл почти похож на обычную ипотеку, но есть разница, поэтому вам становится сложно «обойти банки». Кроме того, диапазон ипотечных продуктов очень широк, и многие кредитные организации имеют очень специфические ипотечные продукты. Анализ и рекомендации являются фундаментальными элементами здесь.
Потребительский кредит – это средства, которые банк или другая кредитная организация занимает своему клиенту на приобретение определенного товара или услуги. Так, если вы хотите купить, скажем, телевизор в рассрочку, вы можете оформить договор потребительского кредитования непосредственно в магазине, где наметили совершить покупку. К потребительским кредитам также можно отнести приобретенные в рассрочку туристические поездки или оплату обучения в университете.
Поэтому обращение к ипотечному брокеру является особенно законным. Таким образом, экспертиза является основополагающей для поиска финансирования, которое наилучшим образом подходит вам. Условия для размещения ипотеки учитывают несколько факторов в совокупности.
Говорят, что «стандарты соблюдаются», когда все критерии имеют приемлемую оценку. Затем, и это составляет специфику ипотечного кредита, он изучается. Это позволяет банку обеспечить запас прочности между ипотекой, которую он предоставляет вам, стоимость вашей недвижимости, помещенной в ипотеку или в качестве поручителя, и оставшиеся займы на это имущество.
Определитесь с суммой первоначального взноса
Для начала, определитесь, стоит ли брать потребительский кредит , или вы можете оплатить покупку самостоятельно. Если вы все же решили взять кредит, то постарайтесь определить, какая сумма может быть вами оплачена в виде первоначального взноса, а какую за вас оплатит банк. И помните, чем больше вы готовы оплатить самостоятельно, тем меньшие суммы нужно будет выплачивать кредитору, то есть банку.
Помимо этих критериев, ипотечные решения очень широки. Например, даже в возрасте 75 лет вы можете вывезти ипотеку без страхования с облигационной ипотекой или обычной ипотекой. Вы также можете одолжить денежную сумму и вернуть ее через несколько лет после продажи вашей недвижимости.
Риски, присущие кредиту
Существует множество решений. Не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы представить свой проект. Риски ипотечного кредита «только» связаны с вашей способностью ежемесячно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Первый риск заключается в том, что объект недвижимости ипотеки продается с правом возмещения оставшегося причитающегося капитала.
Получите информацию о потребительском кредитном продукте
Приняв решение о получении потребительского кредита, внимательно изучите предложения банков в данной нише кредитных продуктов. Можно воспользоваться услугами брокерского агентства, мы поможем вам сориентироваться в ситуации на рынке потребительского кредитования и оформить кредит.
В случае, если стоимость вашего имущества ниже суммы, которую вы все еще должны погасить, даже после того, как вы продали свою недвижимость, вы все равно должны задолжать банку, Но это не должно происходить, потому что банк берет запас прочности между стоимостью вашего имущества и суммой предоставленного вами кредита.
В сфере банковских услуг кредиты в настоящее время входят в число наиболее востребованных услуг, как частными, так и специалистами. Чтобы получить лучший комфорт сегодня, получить кредит становится почти незаменимым для каждого домашнего хозяйства. В этом смысле банки и кредитные учреждения теперь доступны через Интернет через свой веб-сайт. Последнее позволяет им находиться в непосредственном контакте с клиентами, которые могут также заключать различные услуги, например, подавать заявку на получение личного кредита среди других.
Вам следует узнать, каков размер кредита, который готов предоставить банк, а также каков график его погашения. С 2010 года действует закон, который обязывает кредитные организации предоставлять исчерпывающую и отвечающую реальности информацию о сумме выплат по кредиту. Поэтому вы можете быть уверенны, что заявленная банком сумма является полной стоимостью кредита в процентах годовых.
Различные шаги вашего онлайн-заявки на кредит
Это можно сделать быстро и легко. Подача заявки на получение кредита онлайн теперь проще, потому что заемщики должны будут заполнить все необходимые суммы, чтобы получить деньги, необходимые для завершения проекта. Поэтому, чтобы начать онлайн-заявку на получение кредита, всегда желательно сделать это перед онлайн-симуляцией при сравнении предложений. С полученными результатами вы можете легко выбрать предложение кредита, которое вам подходит. После того, как предложение было выбрано, вы делаете свой запрос, предоставляя всю необходимую информацию и запрашиваемую соответствующей организацией.
Тщательно изучите кредитный договор, а именно узнайте, каково расписание платежей по вашему кредиту. Выплаты за ссуду формируются из главного долга, процентов по кредиту и дополнительных платежей.
Выгоднее всего оформить в магазине или торговой точке счет на нужный товар и предоставить его в выбранный вами банк, который оформит вам потребительский кредит. Дело в том, что кредиты, оформляемые представителем банка непосредственно в магазине, обойдутся заемщику дороже, иногда процентная ставка по ним достигает 50% годовых. Ведь банку нужно оплачивать аренду места в торговом помещении, зарплату сотрудника, работающего в магазине и пр. И вообще экспресс-кредиты, которые можно оформить быстро и без справок, для банков рискованны, поэтому высокие проценты по ним призваны снижать риски.
Преимущества создания своего займа онлайн
Вы также можете узнать больше об использовании онлайн-кредитов, посетив сайт банка или кредитора. Одним из первых и самых больших преимуществ онлайн-заявки на получение кредита является ее легкая реализация. Действительно, вам не придется покидать свой дом, чтобы получить личный кредит, который вам понадобится. Даже для симуляции, сравнения предложений и отправки файла с необходимыми подтверждающими документами вам не нужно двигаться, потому что сегодня все можно сделать онлайн. Более того, онлайн-личные займы также имеют преимущество быть быстрее.
Установите выгодный срок кредитования
Правило, действующее в области сроков по выплате кредита, таково: чем дольше срок выплат, тем большую сумму вы заплатите. С одной стороны, вам кажется, что чем дольше вы можете выплачивать кредит, тем меньше необходимо платить ежемесячно. Но это кажущееся преимущество. За более длительный срок выплат по кредиту банки взимают более высокую плату в виде процентной ставки по кредиту. Определитесь, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно без ощутимого ущерба для семейного бюджета, и разделите общую сумму выплат на сумму ежемесячного платежа. Так вы получите идеальный для вас срок выплаты долга.
Для большинства банков и кредитных организаций время отклика обычно составляет 48 часов. Если ваш файл заявки на получение кредита соответствует всем требованиям кредиторов, вы увидите сумму, которую вы запросили, заплатили на свой банковский счет менее чем за 48 часов, даже в определенных случаях. Это экономит ваше много времени, потому что вы получите быстрые результаты и сэкономьте деньги, так как вы выиграете от предложения по кредиту, которое особенно подходит для ваших нужд и доходов.
Согласовать ставку по ипотеке
Чтобы получить ипотечный кредит по наилучшей цене, вам необходимо иметь лучшую запись. Прежде чем покупать квартиру или дом, большинство людей узнают о текущих ставках недвижимости, чтобы узнать, сколько они могут взять взаймы. Процентная ставка является одним из наиболее важных элементов вашего ипотечного кредита. Итак, мы увидим, какие критерии ваш банкир сохранит, чтобы предложить вам наилучшую ставку для вашей ипотеки.
Оформите договор потребительского кредитования
Теперь вы изучили условия кредитования и можете приступить к процедуре оформления кредитного договора. Экспресс-кредит оформляется непосредственно в торговой точке. От вас требуется представление документа с отметкой о регистрации в данном регионе, а также заполнение информации о себе – доходы, место работы и пр. Обычно подробной информации о вас при оформлении экспресс-кредита не требуется.
Вы не должны пренебрегать другими элементами своего кредита и полагаться только на предлагаемую ставку. Его заимствование необходимо полностью рассмотреть. Мы вернемся к этому списку из 15 советов, чтобы получить наилучшую возможную ставку. Личный вклад: Финансируйте часть своей покупки с личным вкладом. Вы должны, по крайней мере, иметь возможность платить за нотариальные сборы. Банк не будет единственным, кто рискует, если возникнут какие-либо проблемы позже, он не будет финансировать недвижимость на 100%.
Уменьшая риск, полученный вашим банкиром, он может предложить вам более выгодную ставку кредита. Кредит с нулевой ставкой: проверьте, имеете ли вы право на кредит по нулевой ставке. Если вы имеете право, это позволит вам заимствовать часть необходимой суммы бесплатно. Кредит с нулевой ставкой считается личным вкладом вашего банка.
Если вы оформляете договор потребительского кредитования в выбранном банке, вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов, с перечнем которого вы можете ознакомиться в кредитном отделе банка. Документов потребуется больше, и решение о предоставление вам кредита будет приниматься дольше – в среднем 2-3 дня. Но если вы хотите получить более выгодные условия по кредитному договору, стоит уделить процедуре оформления свое время и усилия. Кстати, некоторые банки сотрудничают лишь с определенными торговыми точками. Узнайте, относится ли к ним выбранный вами магазин.
Минимизируйте свои другие кредиты: чем меньше у вас кредитов, тем меньше риск невозврата. Поэтому банк будет принимать более высокий ежемесячный платеж, поскольку ваш коэффициент задолженности будет ниже. Это также даст вам, уменьшая риск, преимущество перед расчетом ставки кредита.
Ограничьте свой коэффициент задолженности: принято считать, что банки не приносят более 33% вашего дохода. То есть, ваш ежемесячный кредит не должен превышать одну треть вашего ежемесячного дохода. В последние месяцы не было превышено: если вы не были в течение последних месяцев перед подачей заявки на кредит, это покажет, что вы можете управлять своими финансами и нести свои расходы.
Дополнительные условия потребительского кредитования
Получение потребительского кредита требует тщательного ознакомления со всеми нюансами кредитного договора. В нем не должно предусматриваться право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, сроки погашения кредита и суммы ежемесячных платежей.
Следите за текущей платежной способностью: в течение месяцев, предшествующих вашему кредиту, докажите своему банкиру, что вы можете принять ежемесячный платеж, который вам придется заплатить. Если вы являетесь арендатором, либо ваш ежемесячный платеж равен или ниже вашей арендной платы, и вы подтверждаете свою обычную арендную плату. Либо ваша аренда меньше, чем оплата ежемесячного платежа, и вы должны показать, что вы можете ежемесячно сэкономить разницу «ежемесячная арендная плата». Для домовладельцев замените в этом рассуждении арендную плату вашим текущим ежемесячным ипотечным кредитом.
Кроме того, обратите внимание на то, каковы условия досрочного погашения кредита. Некоторые кредитные организации взимают комиссию за досрочное погашение, потому более выгодно заключить краткосрочный кредитный договор, а не досрочно погашать долг по нему.
И получите решение сразу нескольких банков. Вы сможете выбрать лучшие условия среди всех банков России.
Займите молодых: в зависимости от продолжительности вашего кредита и вашего возраста при подписке на него вам придется заплатить ежемесячные взносы до определенного возраста. Лучше всего гарантировать, что вы закончили погашение кредита до того, как уйдете на пенсию. Чем моложе вы, тем более вероятно, что вы будете работать долгое время.
Стабильная профессиональная ситуация: стабильность вашей работы или работы является решающей. Изменение банков: банки активно конкурируют и прилагают большие усилия для привлечения новых клиентов. Таким образом, у вас будет больше шансов получить лучшее предложение от вашего банка, чем у вашего нынешнего банкира. Если вы не считаетесь отличным клиентом, то есть у вас есть много продуктов в вашем банке. В этом случае ваш банк, несомненно, попытается удержать вас.
