Аижк сроки действия. Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

С 2009 г., государство вплотную стало оказывать существенную поддержку заемщикам, которые не имеют никакой возможности выполнить свои обязанности перед кредиторами. Такое поведение госчиновников было обусловлено изменениями, происходящими в экономике России.

На сегодняшний день является основным органом, который работает в данном направлении. В качестве решения возникших у заемщиков проблем предлагает оформление существенной отсрочки по оплате основной части ежемесячного взноса.

Эта возможность достигается путем . Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.

Условия реструктуризации ипотеки

Итак, под этой услугой понимается определенное изменение графика выплат. Все корректировки происходят таким образом, что плательщик может в полной мере выполнить свои обязанности, даже в условиях изменившегося в худшую сторону финансового положения.

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Это указано в стандартах, т.к. общий семейный доход должен быть настолько низким, чтобы после всех необходимых выплат, на одного человека оставалось менее двух прожиточных минимумов.

На государственную субсидию, покрывающую 10% от долга, а также на предоставление льготного процента могут рассчитывать только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям:

• за последние 3 месяца доход семьи уменьшился минимум на 30%;
• платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
• после оплаты ежемесячного платежа семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.

Как можно получить помощь от государства?

В 2015 году в России был подписан законопроект, предусматривающий оказание помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Согласно этому проекту, должники могли переоформить свой долг под более выгодные условия — снизить ставку, получить отсрочку или продлить период кредитования, а также сократить размер долга сразу на 10%!

Должнику необходимо составить заявление о предоставлении отсрочки. Оно подается в банк-кредитор или в агентство, если закладная выкуплена.

Данная помощь оказывается не всем, а только отдельным категориям заемщиков. Сюда относятся те из них, у кого резко ухудшилось материальное положение, из-за чего нет возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях.

Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.

В каждом регионе страны есть представители компании. Их координаты указаны на официальном сайте дом.рф.

Какие документы нужны для оформления реструктуризации?

1. паспорт гражданина России основного заемщика и всех членов семьи;
2. свидетельство о заключении брака или развода при наличии;
3. справку с указанием размера задолженности и срока ипотеки (получить можно в кредитном отделе банка);
4. выписку из ЕГРП на недвижимость, находящуюся в залоге по договору;
5. отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи для подтверждения того, что ипотечное жилье является единственным;
6. справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
7. документальное подтверждение причин, из-за которых возникла задолженность.

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Действует ли реструктуризация в 2017 году?

Наши читатели спрашивают нас — можно ли воспользоваться данной формой поддержки в этом году? Отвечаем — к сожалению нет, эта программа закончила свое действия 31 мая 2017г., больше заявки по ней не принимаются.

В том случае, если у вас ухудшилось финансовое положение, и вы не можете далее выплачивать свой кредит на прежних условиях, вы можете обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и запросить эту услугу у него. Вам могут предложить оформить отсрочку по выплатам, либо продлить срок действия договора, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Государство запустило программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине потеряли возможность платить по ипотечным кредитам. Сегодня граждане не знают, будет ли правительство проводить эту программу в следующем году , информирует c-ib.ru .

Уровень жизни граждан страны снизился в связи с тем, что национальная валюта постоянно падает, в экономике нет стабильности. А это в свою очередь повлекло за собой огромные просрочки по ипотечным кредитам.

Программа реструктуризации заключается в том, что банки, по заявлению, клиента снижают процентные ставки по проблемному кредиту до определенного уровня. Разницу погашает государство.

Реструктуризация ипотеки АИЖК 2017 с помощью государства: за помощью в реструктуризации ипотечного кредита обращаемся на официальный сайт АИЖК

Программа реструктуризации ипотечного кредитования запущена государством еще в 2015 году. Тогда правительство выделило 4,5 миллиарда рублей. Поэтому первая волна программы продержалась до первого квартала 2017 года.

Сейчас стартовала вторая волна реструктуризации ипотечных кредитов. Под эту программу выделено почти в два раза меньше средств. Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Для того чтобы получить помощь от государства на погашение части своего проблемного кредита человек должен соответствовать определенным условиям.

На официальном сайте АИЖК можно найти всю информацию о правилах и условиях участия в программе, банках, которые являются участниками программы.

Реструктуризация ипотеки АИЖК 2017 с помощью государства: ипотечные заемщики могут рассчитывать на послабление кредитных условий

Под программу реструктуризации ипотечных кредитов, стартовавшую в конце августа текущего года, попадают ипотечные кредиты в иностранной валюте.

Для таких заемщиков предусмотрен пересчет суммы кредита в российские рубли.

Также государство предлагает снижение процентной ставки по кредиту и применение к такому кредиту ставки, которая применялась к рублевым кредитам.

Банк может предоставить отсрочку по уплате основной суммы кредита без начисления дополнительных комиссий и процентов.

Реструктуризация ипотеки АИЖК 2017 с помощью государства: как получить помощь от государства

Агентство ипотечного жилищного кредитования представляет государство и имеет право одобрить гражданину оказание помощи в реструктуризации ипотечного кредита. АИЖК выступает своеобразным посредником между заемщиками и банками-кредиторами.

Агентство рассматривает поданные населением заявки на соответствие их установленным требованиям.

В программе имеют право принять участие граждане, у которых есть проблемный ипотечный кредит, заключенный более одного года назад.

Человек, обратившийся за помощью, должен иметь российское гражданство.

Ветераны войны, член многодетных семей, получатели субсидий, работающие в сфере обслуживания, служащие органов местного самоуправления имеют право участвовать в госпрограмме.

Относительно жилья, на которое был оформлен ипотечный кредит, также существуют определенные условия, информирует C-ib.ru. Площадь жилья не должна превышать установленные муниципальными органами власти нормы на семью. То есть площадь однокомнатной квартиры не может быть больше 44 квадратных метров, двухкомнатная квартира не может быть больше 65 квадратных метров.

Жилье, на которое гражданин брал кредит и теперь хочет получить помощь в его погашении от государства, должно быть единственным у заявителя

Оно представляет собой, помощь семьем, например, чье финансовое положение ухудшилось, т.е. снизился доход (хотя, этот пункт утратил силу, после продления программы), декрет, потеря работы и т.д.

Программа работает с 2015 года. И очень удивляет, что так мало людей об этом знали. Ну конечно и банки об этом не говорили, им же не выгодно терять %.

И самый информационный пик случился в декабре 2016, январь 2017. Когда огромное количество людей узнали и побежали в банк. А там уже и программа должна была закончиться до 1 марта, банки документы принимали до 15 февраля. И нам приходилось за 3,5 часа до открытие банка занимать очередь, так как поток людей был огромный. Но после продление программы до 31 мая 2017, люди более менее успокоились и очередь уменьшилась.

Хочу написать отзыв как было в нашем случае. Всем необходимо собрать одинаковый перечень документов, но кого то просят донести определенный документ, касающиеся в его ситуации.

Сначала позвонили проконсультироваться на горячую линию Аижк. (N: 8 800 755-55-00) . По программе мы подошли и решили поехать в банк на консультацию (в Уфе головной офис по реструктуризации находится на ул. Заки Валиди, но теперь уже принимают все филиалы).

Собрали основной список документов, чтобы кредитор проверила и уже точно сказала проходим или нет, и если да, то какие документы донести.

Второй раз пришли уже сдавать документы, но оказалось, что не хватало еще двух документов, про которых нам до этого не говорили, эти документы на поручителя. Она у нас пенсионер + работает. И надо было взять документ с ПФР за последние 3 месяца размер пенсии...

Я в декрете и уже перестала получать пособие, муж один работает. Ипотека от сбербанка.

У нас строящийся дом, договор по ДДУ, дом не сдан.

Вот какие документы мы собрали:

1. Заверенная копия трудовой книжки; (для заемщика, созаемщика, поручителя)

2. Справка о нахождение в декретном отпуске, обязательно указать период. С какого по какое.

3. Справка о получение пособие за последние три месяца. Я уже перестала получать пособие, поэтому в моей справке стояли нули.

4. Извещение из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. (Для заемщика, созаемщика, поручителя не пенсионного возраста)

5. Выписка из ЕГРП. (для всех членов семьи, в том числе дети) Одна справка стоит 1800 руб. +гос.пошлина 40руб. Заказывали в Мфц.

6. 2-НДФЛ, последние 3 месяца.

7. Паспорт, копии всех страниц

8. Свидельство о браке (копия)

9. Свидетельство о рождение ребенка (копия).

10. График платежей

11. Договор участия в долевом строительстве. (Копия)

12. Кредитный договор. (Копия)

13. Договор о поручительстве. (Копия)

14. Пенсионное удостоверение (копия)

15. Справка с ПФР о начисление пенсии за последние 3 месяца.

16. Офиц. справка от застройщика, о переносе сроков сдачи квартиры.

После выплаты ипотеки, должно оставаться на одного человека двойной прожиточный минимум. Если не хватает, значит попадаете под программу.

Перечень документов, который предоставил Сбербанк:

И уже в банке вместе с кредитором заполнили заявление и анкету.

Документы рассматривают в течение месяца. И потом звонят, и говорят ответ положительный или отказ.

При положительном ответе, необходимо ехать в банк, расписаться и там же выдают новый график платежей.

Отзыв от 10.03.17. Программу продлили, а деньги добавить забыли. В итоге, выделенные деньги почти израсходованы. Поэтому решили приостановить программу.

Банки перестали принимать документы с 7 марта. А те кто успел сдать раньше, будут рассмотрены, но очень много говорят будет отказов, так как хотят сначала пропустить льготников, семьи с детьми инвалидами и участников ВОВ. А если останутся деньги, то остальных. Очень обидно тем, кто получил выписки с мфц и хотел вот вот сдать. И заявление на возврат денег нельзя написать, когда на руках выписка. Хочется написать в грубой форме "дурдом" и как всегда у нас "все для народа", на фига тогда нужно было продлевать, стольким людям давать надежду и сколько денег успело заработать мфц... хотя на горячей линии АИЖК говорят, что программу могут возобновить... замкнутый круг.