Что такое ипотека жилья для молодой семьи? Купить квартиру просто! Ипотека от ФСК "Лидер"

⁰

9921

Сегодня стремление приобрести собственное жилье характерно для многих из людей, имеющих активную жизненную позицию, знающих как зарабатывать и думающих о своем будущем. По оценкам экспертов существенная доля ипотечных кредитов предоставляется молодым заемщикам в возрасте до 40 лет. Объяснить это легко: молодежь легче адаптируется к реалиям современной жизни, быстрее двигается по карьерной лестнице и не боится перемен.

Вместе с тем говорить о серьезном развитии такого сегмента кредитования как ипотека для молодежи пока рано. Что же сегодня кредиторы готовы предложить молодым заемщикам – об этом пойдет речь в нашей статье.

Консервативный подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов, базирующийся на анализе таких факторов как возраст, продолжительность трудового стажа и занимаемая должность, привел к тому, что банки с опаской относятся к молодым заемщикам. Именно по этой причине найти предложения, предназначенные специально для молодежи очень трудно: банк с большей охотой предоставит кредит заемщику средних лет, с внушительным доходом и послужным списком. Однако найти ипотеку для молодых все-таки можно, причем не только в коммерческих банках, но и в рамках государственных программ.

появилась в качестве одной из подпрограмм в рамках государственной программы «Доступное жилье». Тогда она носила название «Молодая семья». Основная задача этой подпрограммы – предоставить субсидии молодежи, чтобы она могла приобрести собственное жилье. Стать ее участником можно с момента достижения совершеннолетия, т.е. 18 лет.

За время своего существования условия ипотеки для молодых семей несколько изменились.

Во-первых, возраст супругов. Верхняя граница возраста хотя бы одного из супругов, когда еще семья может быть причислена к молодой, установилась на отметке в 35 лет (ранее это было 30 лет).

Во-вторых, теперь не играет роль, полная семья или нет, а также, сколько лет супруги состоят в браке (рубеж более одного года отменен).

В-третьих, молодой семьей на сегодня считаются и пары, не имеющие детей.

В-четвертых, раньше по условиям данной программы можно было приобрести только квартиру в новосторойках, на настоящий момент такого ограничения нет. В ипотеку можно купить жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

В-пятых, различается размер субсидии, предназначенной для погашения первоначального взноса, для семей, имеющих детей, и супружеских пар без них (35 и 30 процентов от рыночной стоимости покупаемой квартиры соответственно). Эти субсидии молодая семья может получить только один раз при наличии соответствующего сертификата, свидетельствующего об участии супружеской пары в жилищной программе «Молодежная ипотека ». Деньги имеют безналичную форму и перечисляются на счет в банке, принадлежащий владельцу сертификата. Денежные средства, предоставляемые государством, молодая семья может направить на выплату уже имеющегося ипотечного кредита либо непосредственно на покупку квартиры. Поскольку деньги выплачиваются из федерального бюджета, то в разных регионах страны финансирование этой программы несколько отличается. Чтобы узнать его особенности, следует обратиться в администрацию конкретного региона.

Молодежная ипотека обладает рядом отличительных черт. Период, на который может открываться любая кредитная линия, составляет 10-25 лет, при этом разрешается досрочное погашение ипотеки. При рассмотрении заявления на выдачу кредита банк учитывает доходы не только молодой семьи, но и доходы родителей обоих супругов. Размер первоначального взноса небольшой, по сравнению с другими . Он может быть равен 0-10 процентам от общей рыночной стоимости приобретаемого жилья. И, наконец, покупаемое в рамках программы жилье, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи.

Кроме государственной программы для молодых семей существуют и кредитные линии в различных банках, среди которых популярностью пользуется Сбербанк. Оформить в этом банке ипотеку по условиям программы «Молодая семья» может супружеская пара в возрасте до 30 лет. Большим плюсом такой ипотеки является возможность изменения условий кредита при появлении в семье детей (дополнительные льготы, отсрочка платежа, перекредитование и т.п.). К тому же первоначальный взнос меньше, чем в других программах банка.

Кроме Сбербанка с молодежью работает и ряд других кредитных организаций. Приобрести жилье в ипотеку молодая семья может с помощью программы Промсвязьбанка, называемой «Жилье молодой семье», и НРБ-банка, который предлагает кредит «Студенческий». По условиям последнего предложения семейное положение студента-заемщика не играет совсем никакой роли. ВТБ24 банк позволяет молодой семье воспользоваться материнским капиталом для внесения первого взноса по ипотеке.

Другие материалы:

▪

Получить ипотеку бывает не просто даже опытному заёмщику, что уж говорить о молодых людях, которые зачастую не имеют ни высоких зарплат, ни постоянных источников дохода. Некоторые банки идут навстречу молодым клиентам и предлагают так называемую «Молодёжную ипотеку».

Что это такое?

«Молодёжная ипотека» подразумевает, что часть процентов по кредиту будет погашена государством. Какая часть, будет зависеть от того, состоит ли заёмщик в браке и есть ли в семье дети. Для одиночек процентная ставка с учётом государственной субсидии составляет 3% годовых. Молодым семьям с одним ребёнком платить проценты не нужно, они оплачивают только стоимость квартиры или дома. Семьям, в которых двое детей, государство компенсирует 25% от стоимости кредита. А тем, у кого трое детей и больше ¬ 50%.

Максимальный срок предоставления кредита 30 лет. Сумма будет рассчитываться не исходя из ваших пожеланий, а исходя из нормативов. На одного члена семьи должен приходиться 21 кв.м. от общей площади квартиры, плюс 10 кв. м на всю семью. Цена за один квадратный метр не должна превышать среднюю стоимость квадратного метра в данном регионе.

Главным плюсом «Молодёжной ипотеки» является возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаёмщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Кроме того сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаёмщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.

Для кого?

Основной критерий, по которому можно попасть под программу субсидирования, – возраст. Так, одинокому заёмщику не должно быть больше 28 лет, а молодым супругам максимум по 30 лет. Некоторые банки принимают заявки, даже если в семье только один из супругов подходит под эти параметры. Все претенденты на кредит должны состоять на квартирном учёте по месту жительства для улучшения жилищных условий.

Как оформить?

Для того чтобы попасть в списки заёмщиков, сначала нужно предъявить в районную администрацию следующие документы:

заявление;
справка о состоянии на квартирном учёте;
справка, подтверждающая состав семьи;
данные паспорта, свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
документы по подтверждению платежеспособности.

Минимальный первоначальный взнос 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом всё равно придётся ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.

Под молодежной ипотекой кредитные организации подразумевают жилищные программы, разработанные ими специально для семейных пар с детьми, а также бездетных супругов моложе 35 лет. Подобные программы позволяют молодым семьям приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях. Напомним, что молодые специалисты, не состоящие в браке, могут рассчитывать при покупке квартир только на госсубсидии – например, в рамках ипотеки для учителей . Частные же финучреждения займы неженатым мужчинам и незамужним женщинам на льготных условиях не предоставляют.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозаймы

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Молодежная ипотека: льготы

Как мы уже отмечали выше, молодежная ипотека предназначена для семей, в которых возраст одного либо обоих супругов не превышает 35 лет. Помимо них воспользоваться данной программой могут также неполные семьи с одним ребёнком или несколькими детьми, в которых родитель также моложе 35 лет.

Участникам программ «Ипотека молодым» банки предлагают при оформлении жилищных кредитов следующие льготы:

снижение минимального первоначального взноса
возможность привлечь большее количество созаёмщиков – до 3-6 человек
уменьшение переплаты по займам за счёт снижения процентных ставок
увеличение срока погашения ссуды или предоставление льготного периода кредитования при рождении ребёнка.

Подобная ипотека для молодежи уже несколько лет присутствует в ассортименте кредитных программ Сбербанка России и КБ ДельтаКредит.

Ипотека для молодежи от Сбербанка

Программа Ипотека молодым банка СБ РФ позволяет семьям с двумя детьми оформить ссуду с минимальным первым взносом, сниженным на 5%. Супруги, у которых рождается ребёнок на протяжении периода кредитования, могут получить трёхлетнюю отсрочку в погашении займа.

В рамках акции банка, действующей до конца текущего года, молодые семьи с двумя детьми также могут оформить готовую квартиру в кредит с льготной ставкой – 11,5-12,5% годовых. Для семей с одним ребёнком финучреждение снизило ставку до 12-13,25% годовых.

К тому же по молодежной ипотеке не предусмотрена, как по стандартным программам СБ РФ, надбавка к процентной ставке на период до дня регистрации кредитного жилья в собственность клиента банка.

Программа «Ипотека молодым» от ДельтаКредит банка

Ипотека для молодежи в банке ДельтаКредит позволяет заёмщикам оформлять и погашать ссуды финучреждения на льготных условиях:

при планируемом погашении кредита материнским капиталом ссуда выдаётся с первоначальным взносом от 5%
после рождения или усыновления ребёнка семье представляется отсрочка в выплате основной суммы займа.

Количество льготных периодов, доступных участникам программы Ипотека молодым, банком не ограничивается, но продолжительность отсрочки финучреждение устанавливает на своё усмотрение.

Отдельные семьи могут также поучаствовать в ипотеке для молодёжи с госучастием – программе «Молодой семье — доступное жилье» , особенности которой мы уже рассматривали в предыдущих статьях.